Как создать кредитную организацию

11.10.2018 Выкл. Автор admin

Этапы создания кредитных организаций

1. Предварительный этап предназначен для согласования с ЦБ РФ названия будущей кредитной организации. До подписания учредительного договора учредители кредитной организации направляют в ЦБ РФ запрос о предварительном согласовании предполагаемых полного официального и сокращенного наименований кредитной организации.

ЦБ РФ в течение 3 рабочих дней после получения запроса направляет в адрес учредителей кредитной организации и в адрес территориального учреждения Банка России по предполагаемому местонахождению кредитной организации телеграмму, подтверждающую предварительное согласование предполагаемых наименований кредитной организации.

2. Подготовка и подписание учредительных документов. На этой стадии происходит подписание учредительного договора и устава.

Кредитная организация должна иметь учредительные документы, предусмотренные гражданским законодательством для юридического лица соответствующей организационно—правовой формы.

Для акционерных обществ – это устав, для обществ с ограниченной ответственностью и обществ с дополнительной ответственностью – учредительный договор и устав.

Кредитная организация обязана регистрировать все изменения, вносимые в ее учредительные документы.

3. Государственная регистрация. Не позднее чем через 1 месяц после подписания учредительного договора учредители направляют в территориальное учреждение ЦБ РФ по предполагаемому местонахождению кредитной организации следующие документы:

  1. заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций;
  2. учредительный договор и устав;
  3. бизнес—план, утвержденный собранием учредителей (участников) кредитной организации, протокол собрания учредителей (участников), содержащий решения об утверждении устава кредитной организации, а также кандидатур для назначения на должности руководителя кредитной организации и главного бухгалтера кредитной организации;
  4. документы об уплате государственной пошлины и лицензионного сбора;
  5. копии государственной регистрации учредителей, аудиторские заключения;
  6. документы, подтверждающие источники происхождения средств;
  7. анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителя главного бухгалтера, а также на должности тех же лиц филиалов кредитных организаций.

4. Получение лицензии на осуществление банковской деятельности. Право на осуществление банковской деятельности у вновь созданной кредитной организации возникнет после получения лицензии. Лицензии, выдаваемые ЦБ РФ, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций. Реестр выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации ЦБ РФ в официальном издании ЦБ РФ («Вестнике Банка России») не реже одного раза в год.

Как создать кредитную организацию

Еженедельный отзыв лицензий крупных и мелких банков стал привычным явлением. Центральный банк России стремится очистить российскую финансовую систему от слабых игроков, которые угрожают стабильности. Однако нетрудно заметить, что так же стремительно растет число мелких кредитных, так называемых, микрофинансовых организаций. Как известно, функции банков достаточно широки: это и традиционное кредитование, и прием платежей, и расчетно-кассовое обслуживание.

Наиболее выгодным направлением для банков является кредитование.

Микрофинансовые организации, из всех видов банковской деятельности, занимаются как раз наиболее выгодным, то есть именно кредитованием. Мелкие кредитные организации устанавливают довольно высокие проценты для своих заемщиков и получают огромные доходы даже при небольших объемах деятельности.

Желание открыть кредитную организацию существует у многих предпринимателей, которые имеют определенный капитал и хотели бы приумножить его в короткие сроки. Тем не менее, открытие кредитной организации частными лицами или небольшими компаниями является достаточно сложным делом, требующим неукоснительного соблюдение законодательства и точных расчетов рисков.

Приступая к созданию микрофинансовой организации, следует понимать, что это особая форма юридического лица, которая значительно отличается от банковской организации или не банковской кредитной организации. Создать банк или открыть не банковскую кредитную организацию в последнее время чрезвычайно трудно. Дело заключается даже не в огромном уставном капитале, который требуется для создания нового кредитного учреждения, а в нежелании Центрального банка плодить новые мелкие банки, которые впоследствии могут стать проблемными.

Получить лицензию Центрального банка новой кредитной организации очень сложно.

Микрофинансовые организации в этом отношении более простой вариант. Однако и возможности микрофинансовой организации значительно меньше, чем банковского или не банковского кредитного учреждения. Прежде всего это касается размера выдаваемых кредитов, на которые налагается определенный лимит.

Так, например, микрофинансовая организация не имеет права выдавать кредит свыше одного миллиона рублей. Размер привлеченных средств от одного физического лица также не может быть больше 1,5 миллионов рублей.

То есть, возможности развития своей деятельности у микрофинансовых кредитных организаций достаточно ограничены. Следует помнить и о высоких рисках работы микрофинансовой организации. Ведь наиболее надежные заемщики, имеющие достаточно высокие доходы и возможность предоставить залог для погашения кредитов, обычно привлекаются банками, которые всегда могут проверить финансовую надежность заемщика.

Микрофинансовая организация таких возможностей не имеет, поэтому она предоставляет кредиты практически вслепую, что влечет за собой высокие риски невозврата.

Действительно, весьма большой процент клиентов микрофинансовых организаций не возвращает кредиты в срок. Эти потери микрофинансовой организации покрываются за счет более высоких процентов при выдаче кредитов, поэтому в своей деятельности такие мелкие кредитные организации обычно выдают большое количество очень мелких займов под очень высокие проценты.


Чтобы открыть небольшую кредитную организацию, занимающуюся микрофинансированием, необходимо зарегистрировать предприятие и получить статус МФУ (микрофинансового учреждения).

Лицензия не требуется, однако МФУ должен получить собственный номер в Едином реестре Центрального банка.

Для выдачи кредитов микрофинансовая организация должна иметь четкие правила, опубликованные для клиентов, быть подключенной к государственной системе финансового мониторинга, а также отчитываться перед Центральным Банком в своей деятельности. На регистрационные процедуры и организацию работы кредитной организации требуется достаточно длительное время, а ведь все это время нужно вкладывать деньги, не получая доходов. Поскольку МФУ выдает мелкие кредиты, то получение достойных доходов возможно только при условии создания широкой сети пунктов выдачи кредитов, которые необходимо содержать, финансировать, оборудовать оргтехникой, телефонами и компьютерами. И все эти расходы будут покрыты доходами только через некоторое время.

Нетрудно посчитать, что открытие одной точки продаж услуг микрофинансовой организации может обойтись в сумму около 100 000 рублей, а текущие ежемесячные расходы составят не менее 50 тысяч рублей, в зависимости от стоимости арендной платы.

Соответственно, открытие десятка пунктов выдачи кредитов увеличивает эти расходы в 10 раз. Не говоря уже о необходимости содержания офиса микрофинансовой организации, службы безопасности, программистов, бухгалтерии. Такая сложная система требует соответствующего программного обеспечения, а также службы коллекторов, которые работают с недобросовестными заемщиками.

Поэтому открытие кредитной организации связано не только с большими первоначальными затратами, но и требует больших объемов выдачи кредитов, примерно 1,5 миллиона рублей в месяц на одну точку выдачи. Для того, чтобы обеспечить достаточный объем выдачи кредитов, необходимо предварительно провести маркетинговое исследование по изучению спроса и конкуренции, а также разработать подробный и жесткий бизнес-план создания и развития МФУ.

На нашем сайте Вы можете заказать бизнес-план кредитной организации со всеми необходимыми расчетами.

Порядок создания и лицензирования кредитной организации

Банк России осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций и ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций.

Указанием ЦБР от 24 ноября 1998 года № 421-У сбор за государственную регистрацию кредитной организации установлен в размере 0,1 процента от размера уставного капитала кредитной организации, указанного в ее уставе, а за открытие филиала – в размере 100-кратного минимального размера оплаты труда, установленного федеральным законом на момент уведомления Банка России об открытии филиала. Указанный сбор поступает в доход федерального бюджета. Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации в порядке, установленном федеральным законом.

Кредитные организации получают право осуществления банковских операций с момента получения лицензии, выдаваемой Банком России. Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном федеральным законом. Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций.

Реестр лицензий, выданных кредитным организациям, подлежит публикации Банком России в официальном издании Банка России («Вестнике Банка России») не реже одного раза в год. Изменения и дополнения указанного реестра публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр. В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться. Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.

Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банка России.

Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции.

Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность.

В ст. 14 цитируемого Федерального закона сказано, что для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций представляются следующие документы:

1) заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций;

2) учредительный договор, если его подписание предусмотрено федеральным законом;

4) протокол собрания учредителей о принятии устава и об утверждении кандидатур для назначения на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера;

5) свидетельство об уплате государственной пошлины;

6) копии свидетельств о государственной регистрации учредителей – юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, а также подтверждения органами Государственной налоговой службы Российской Федерации выполнения учредителями – юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года;[37]

7) декларации о доходах учредителей – физических лиц, заверенные органами Государственной налоговой службы Российской Федерации, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых в уставный капитал кредитной организации (см. письмо Госналогслужбы РФ от 30 ноября 1998 года № ШС-6-08/855);

8) анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера кредитной организации, заполняемые ими и содержащие сведения:

– о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования (с представлением копии диплома или заменяющего его документа) и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образования – опыта руководства таким подразделением не менее двух лет;

– о наличии (отсутствии) судимости у них.

В ст. 15 Федерального закона устанавливается, что при представлении Документов, перечисленных в ст. 14 Федерального закона, Банк России выдает учредителям кредитной организации письменное подтверждение Получения от них документов, необходимых для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций.

Принятие решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций или об отказе в этом производится в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления всех предусмотренных Федеральным законом документов.

После принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций Банк России в трехдневный срок уведомляет об этом учредителей кредитной организации с требованием произвести в месячный срок оплату 100 процентов ее объявленного уставного капитала и выдает учредителям свидетельство о государственной регистрации кредитной организации.

Неоплата или неполная оплата уставного капитала в установленный срок является основанием для аннулирования решения о государственной регистрации кредитной организации.

В целях оплаты уставного капитала Банк России открывает зарегистрированной кредитной организации корреспондентский счет в Банке России, реквизиты которого указываются в уведомлении Банка России о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций.

По предъявлении документов, подтверждающих оплату 100 процентов объявленного уставного капитала кредитной организации, Банк России в трехдневный срок выдает кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций.

Кредитная организация обязана сообщать Банку России обо всех изменениях в персональном составе руководителей исполнительных органов и о замене главного бухгалтера в двухнедельный срок со дня принятия такого решения. Сообщение о назначении нового руководителя и (или) главного бухгалтера должно содержать сведения, предусмотренные пп. 8 ст. 14 цитируемого Федерального закона.

Основания и порядок отказа в государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций предусмотрены в ст. 16 Федерального закона:

1) несоответствие квалификационным требованиям, предъявляемым к предлагаемым кандидатам на должности руководителей исполнительных органов и (или) главного бухгалтера. Под несоответствием квалификационным требованиям, предъявляемым к указанным лицам, понимаются:

– отсутствие у них высшего юридического или экономического образования и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанного с осуществлением банковских операций, либо опыта руководства таким подразделением не менее двух лет;

– наличие судимости за совершение преступлений против собственности, хозяйственных и должностных преступлений;

– совершение в течение года административного правонарушения в области торговли и финансов, установленного вступившим в законную силу постановлением органа, уполномоченного рассматривать дела об административных правонарушениях;

– наличие в течение последних двух лет фактов расторжения с указанными лицами трудового договора (контракта) по инициативе администрации по основаниям, предусмотренным п. 2 ст. 254 Кодекса законов о труде Российской Федерации;

2) неудовлетворительное финансовое положение учредителей кредитной организации или невыполнение ими своих обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года;

3) несоответствие документов, поданных для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии, требованиям федеральных законов.

Решение об отказе в государственной регистрации и выдаче лицензии должно быть сообщено учредителям кредитной организации в письменной форме. Оно должно быть мотивировано. Отказ в государственной регистрации и выдаче лицензии, непринятие Банком России в установленный срок соответствующего решения могут быть обжалованы в арбитражный суд.

В ст. 17 цитируемого Федерального закона предусматривается, что для государственной регистрации кредитной организации с иностранными инвестициями и филиала иностранного банка и получения ими лицензии на осуществление банковских операций помимо документов, указанных в ст. 14 Федерального закона, иностранное юридическое лицо дополнительно представляет: 1) решение о его участии в создании кредитной организации на территории Российской Федерации или об открытии филиала банка; 2) документ, подтверждающий регистрацию юридического лица, и балансы за три предыдущих года, подтвержденные аудиторским заключением; 3) письменное согласие соответствующего контрольного органа страны его местопребывания на участие в создании кредитной организации на территории Российской Федерации или на открытие филиала банка в тех случаях, когда такое разрешение требуется по законодательству страны его местопребывания. Иностранное физическое лицо представляет подтверждение первоклассным (согласно международной практике) иностранным банком платежеспособности этого лица.

Кроме того, в ст. 18 Федерального закона устанавливаются дополнительные требования к созданию и деятельности кредитных организаций с иностранными инвестициями и филиалов иностранных банков. Размер (квота) участия иностранного капитала в банковской системе Российской Федерации устанавливается федеральным законом по предложению Правительства Российской Федерации, согласованному с Банком России. Указанная квота рассчитывается как отношение суммарного капитала, принадлежащего нерезидентам в уставных капиталах кредитных организаций с иностранными инвестициями, и капитала филиалов иностранных банков к совокупному уставному капиталу кредитных организаций, зарегистрированных на территории Российской Федерации Банк России прекращает выдачу лицензий на осуществление банковских операций банкам с иностранными инвестициями, филиалам иностранных банков при достижении установленной квоты. Кредитная организация обязана получить предварительное разрешение Банка России на увеличение своего уставного капитала за счет средств нерезидентов, на отчуждение (в том числе продажу) своих акций (долей) в пользу нерезидентов, а участники кредитной организации – резиденты – на отчуждение принадлежащих им акций (долей) кредитной организации в пользу нерезидентов. Указанные сделки по отчуждению акций (долей) нерезидентам, совершенные без разрешения Банка России, являются недействительными, за исключением случаев, предусмотренных частью пятой настоящей статьи.

Банк России имеет право наложить запрет на увеличение уставного капитала кредитной организации за счет средств нерезидентов и на отчуждение акций (долей) в пользу нерезидентов, если результатом указанного действия является превышение квоты участия иностранного капитала в банковской системе Российской Федерации.

Заявление о намерении увеличить уставный капитал кредитной организации за счет средств нерезидентов и об отчуждении акций (долей) в пользу нерезидентов рассматривается Банком России в двухмесячный срок со дня подачи заявления. Результатом его рассмотрения является разрешение Банка России на проведение указанной в заявлении операции или мотивированный отказ в письменной форме В случае, если Банк России не сообщил о принятом решении в течение установленного срока, указанная операция считается разрешенной.

Банк России вправе по согласованию с Правительством Российской Федерации устанавливать для кредитных организаций с иностранными инвестициями и филиалов иностранных банков ограничения на осуществление банковских операций, если в соответствующих иностранных государствах в отношении банков с российскими инвестициями и филиалов российских банков применяются ограничения в их создании и деятельности.

Банк России имеет право устанавливать в Порядке, установленном Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», дополнительные требования к кредитным организациям с иностранными инвестициями и филиалам иностранных банков относительно обязательных нормативов, порядка представления отчетности, утверждения состава руководства и перечня осуществляемых банковских операций, а также относительно минимального размера уставного капитала вновь регистрируемых кредитных организаций с иностранными инвестициями и минимального размера капитала вновь регистрируемых филиалов иностранных банков.

В настоящее время действует «Положение об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями и о порядке получения предварительного разрешения Банка России на увеличение уставного капитала зарегистрированной кредитной организации за счет средств нерезидентов», утвержденное приказом ЦБР от 23 апреля 1997 года № 02-195.

Порядок создания кредитных организаций

Государство определяет порядок создания банков, используя систему регулирующих нормативов, контролирует их деятельность. КБ может начать операции только после получения соответствующей лицензии, выдаваемой ЦБР.

КБ считается созданным и приобретает статус юридического лица только после регистрации его устава в ЦБ РФ.

Инициатива по созданию КБ принадлежит его учредителям — юридическим и физическим лицам, заинтересованным в создании банка и готовым принять участие в формировании его уставного капитала. УК может быть создан только за счет собственных средств учредителей, не допускается использование в этих целях кредитов, предоставленных другими коммерческими банками, денежных средств политических партий и общественных организаций, а также средств предприятий, имеющих неликвидный баланс или признанных неплатежеспособными.

Это же ограничение используется, когда долю в капитале или пакет акций приобретает группа лиц, связанных между собой соглашением или зависимых друг от друга. Такие ограничения призваны предотвращать концентрацию банковского капитала в одних руках. Учредители берут на себя оформление всех необходимых для создания КБ документов, формирование УК, обеспечение материально-технической базы, определение круга клиентов, определение видов совершаемых операций, решение других вопросов.

Учредители проводят учредительное собрание или конференцию, на которой обсуждают основные вопросы деятельности будущего банка:

• Определяют характер: ОАО/ЗАО

• Состав акционеров и долю каждого в УК.

• Рассматривают проекты учредительных документов и принимают соответствующие решения.

Собрание считается состоявшимся, если присутствуют все учредители или их представители. Решения принимаются % голосов (1 акция/ 1 пай =1 голос). Не позднее месяца после подписания учредительного договора, учредители должны представить в ГУ ЦБ по месту своего нахождения все документы, необходимые для регистрации банка:

1. Заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций;

2. Учредительный договор;

4. Бизнес-план и протокол собрания учредителей о принятии устава и об утверждении кандидатур для назначения на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера;

5. Свидетельство об уплате государственной пошлины и лицензионного сбора. (1% от объявленного уставного капитала);

6. Копии свидетельств о государственной регистрации учредителей — юридических лиц, аудиторское заключение о достоверности их финансовой отчетности, а также подтверждения органами Государственной налоговой службы Российской федерации выполнения учредителями — юридическими лицами обязательств перед бюджетами всех уровней за последние три года.

7. Декларация о доходах учредителей — физических лиц, заверенные органами ИМНС, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых в уставный капитал кредитной организации;

8. Анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера кредитной организации.

9. Список учредителей кредитной организации (на бумажном носителе и в электронном виде).

Полученные документы рассматриваются ЦБ РФ, решение о выдаче или об отказе в выдаче лицензии должно быть принято в срок не превышающий шести месяцев с даты представления перечисленных документов.

При положительном решении в трехдневный срок ЦБ РФ уведомляет об этом учредителей кредитной организации, выдает им свидетельство о государственной регистрации, требует произвести в течение месяца оплату 100% её объявленного уставного капитала. Деньги для оплаты уставного капитала перечисляются учредителями на корреспондентский счет кредитной

организации в ЦБ РФ (реквизиты этого счета указаны в уведомлении о государственной регистрации). Лицензия на проведение банковских операций выдается только при предъявлении документов о 100% -ной оплате объявленного уставного капитала. Решение об отказе в государственной регистрации и выдаче лицензии сообщается учредителям кредитной организации в письменной форме и должно быть мотивировано.

Учредители банка не имеют права в течении первых трех лет выходить из состава участников банка. Вновь созданной кредитной организации могут быть выданы следующие лицензии:

• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады средств физических лиц);

• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады средств физических лиц);

• лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Возможность выдачи такой лицензии рассматривается ЦБ РФ одновременно с документами на предоставление валютной лицензии.

Разрешение на право совершения сделок с драгоценными металлами выдается ЦБ РФ по согласованию с Министерством финансов РФ.

Кредитная организация может расширить круг выполняемых операций путем получения следующих видов банковских лицензий:

• лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях, которая может быть выдана по истечении двух лет, с даты государственной регистрации кредитной организации.

• лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте, которая может быть выдана по истечении двух лет, с даты государственной регистрации кредитной организации;

• Генеральная лицензия, которая может быть выдана банку,

имеющему лицензии на выполнение всех банковских операций со

средствами в рублях и иностранной валюте. Банк, имеющий Г енеральную лицензию, может открывать в установленном порядке филиалы за рубежом и/или приобретать доли в уставном капитале банков-нерезидентов.

Для обеспечения гласности в работе коммерческих банков и доступности информации об их финансовом положении годовые балансы банков, утвержденные Общим собранием, а также отчет о прибылях и убытках (после подтверждения достоверности предоставленных в них сведений аудиторской организацией) должны публиковаться в печати. Управления, отделы и службы банка сформированы с учетом классификации банковских операций по их функциональному назначению.

Вопросы и задания для контроля знаний по теме:

1) Опишите порядок и процесс создания кредитных организаций.

Как создать кредитную организацию

26. Создание кредитной организации, предварительный этап

Под созданием кредитной организации понимается совершение заинтересованными лицами определенной последовательности юридически значимых действий (мероприятий), направленных на создание юридического лица, обладающего правом на осуществление банковской деятельности.

Учредителями кредитной организации могут быть юридические и (или) физические лица, участие которых в кредитной организации не запрещено федеральными законами. Учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его регистрации.

Юридическое лицо-учредитель должно иметь устойчивое финансовое положение; обладать достаточным объемом собственных средств для внесения в уставный капитал кредитной организации; действовать в течение трех лет; выполнять обязательства перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта РФ и местным бюджетом за последние три года.

Кредитная организация – учредитель должна быть финансово устойчивой в течение последних шести месяцев, предшествующих дате подачи документов для ее государственной регистрации и получения лицензии на осуществление банковских операций, а также до принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитной организации.

Государственная регистрация создаваемой кредитной организации осуществляется в соответствии с ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей». Решение о государственной регистрации кредитной организации принимается ЦБ РФ, который также ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций.

Внесение в единый государственный реестр юридических лиц сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций, а также иных предусмотренных федеральными законами сведений осуществляется уполномоченными регистрирующими органами (налоговыми органами) на основании решения ЦБ РФ о соответствующей государственной регистрации. За государственную регистрацию кредитных организаций взимается государственная пошлина.

Лицензия на осуществление банковских операций выдается кредитной организации после ее государственной регистрации в порядке, установленном законодательством и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами ЦБ РФ. Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной ЦБ РФ. За рассмотрение вопроса о выдаче лицензии взимается лицензионный сбор в размере 0,1 % от уставного капитала, указанного в уставе кредитной организации. Указанный сбор поступает в доход федерального бюджета.

Этапами создания кредитной организации считаются:

1) предварительный этап;

2) подписание учредительного договора;

3) государственная регистрация;

4) получение лицензии на осуществление банковской деятельности.

Предварительный этап предназначен для согласования с ЦБ РФ названия будущей кредитной организации и подписания инициаторами ее создания учредительного договора: до подписания учредительного договора (договора о создании) учредители кредитной организации направляют в ЦБ РФ запрос о возможности использования кредитной организацией предполагаемых фирменного и сокращенного наименований.

Банк России в течение пяти рабочих дней после получения запроса направляет учредителям кредитной организации и в территориальное учреждение Банка России по предполагаемому местонахождению кредитной организации письменное сообщение, содержащее заключение о возможности использования предполагаемых фирменного (полного официального) и сокращенного наименований кредитной организации.

Еще по теме:

  • Обвиняемый и его процессуальное положение упк Обвиняемый, его процессуальное положение Обвиняемый – лицо, в отношении которого: вынесено постановление о привлечении в качестве обвиняемого; вынесен обвинительный акт. Для вынесения постановления о привлечении лица в качестве обвиняемого необходимо […]
  • Создание спортивной организации в россии Спортивная федерация Какие документы необходимы для регистрации областной и городской федерации спорта? Можно ли у Вас на сайте найти бланки документов и формы отчетности? Ответы юристов (1) Доброе время суток Евгений! В соответствии с действующим […]
  • Понятие состава административного правонарушения виды составов их признаки Понятие, состав административного правонарушения, его элементы. Административным правонарушением признается противоправное, виновное действие (бездействие) физического или юридического лица, за которое КоАП РФ или законами субъектов Российской Федерации об […]
  • Земельные участки в артеме под ижс Земельные участки в артеме под ижс Метр квадратный – Вся недвижимость России Недвижимость города Артем Земельные участки в городе Артем Приморский край, город Артем, 115 Земля под ИЖС и сельхоз.назначение, д.115 #объект в нашей базе […]
  • Проф лазарев юрист Институт законодательства и сравнительного правоведения при Правительстве Российской Федерации Об институте: Основные направления Структура История института Библиографические жемчужины Института 90-летний юбилей Института Музей истории […]
  • Страховка авто в оранте Страховка авто в оранте Главная Страховые компании Страховка авто в Украине и ее основные особенности Страховка автов Украине является одним из основных видов защиты имущественных интересов, который характеризуется высокой актуальностью в […]