Как вернуть деньги ооо у банка у которого отобрали лицензию

11.10.2018 Выкл. Автор admin

Оглавление:

У банка отозвали лицензию – как вернуть деньги юридическому и физическому лицу

Как вернуть деньги, если у банка отозвали лицензию – вкладчикам, ИП и юридическим лицам с расчетного счета. Если АСВ отказало в выплате страхового возмещения.

За 2014-2017 годы лицензии лишились порядка 350 различных банков, в 2018 году Центробанк продолжает чистить банковский сектор, и есть основания полагать, согласно официальным заявлениям первых лиц, что число банков-банкротов в будущем будет гораздо больше. Но как вернуть деньги, если у банка отозвали лицензию?

Согласно Федеральному закону от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», вернуть вклад из банка, у которого отозвали лицензию, можно в том случае, если банк является участником системы страхования вкладов (входит в реестр банков http://base.garant.ru/12137143/). Выплаты вкладов производят банки-агенты, которые назначаются Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Как правило, с момента отзыва лицензии на процедуры по определению банков-агентов и даты начала выплат возмещений по вкладам уходит две недели. В этот же срок на сайте АСВ asv.org.ru публикуется перечень банков-агентов и дата начала выплат. Назначенные банки-агенты занимаются выплатами вкладов в течение одного года, далее выплачивать деньги уже будет само АСВ до завершения процедуры банкротства банка.

Сколько вернут денег, если у банка отозвали лицензию

С 29 декабря 2014 года страховка по вкладам повысилась до 1,4 миллиона рублей, следовательно, вкладчик лишенного лицензии банка, начиная с этой даты, может рассчитывать на возврат не более 1,4 миллиона рублей. Данная страховая сумма распространяется на сумму всех вкладов вкладчика в одном банке. Если вкладчик имеет вклад еще в другом банке, то он застрахован на «свои» 1,4 миллиона рублей. Фактически, для каждого банка своя страховка, поэтому эксперты настоятельно не рекомендуют хранить суммы свыше 1,4 миллиона рублей в одном банке, а разбивать их на несколько вкладов в отдельных банках.

Что нужно, чтобы получить вклад при отзыве лицензии

Для получения вклада из банка лишенного лицензии вкладчику необходим лишь его паспорт, с которым он обращается в назначенный банк-агент. Деньги могут быть зачислены на вклад или счет, открытый в банке-агенте, на счет в другом банке, либо выданы «наличкой».

Также получить вклад можно непосредственно через АСВ. В этом случае, кроме паспорта понадобится заявление, бланк которого можно скачать с сайта АСВ http://www.asv.org.ru/insurance/.

Что делать ИП, если у банка отозвали лицензию

С 1 января 2014 года все банковские счета или вклады индивидуальных предпринимателей застрахованы. ИП приравнены к физическим лицам, следовательно, если у банка отозвали лицензию, ИП получат до 1,4 миллиона рублей страхового возмещения в одной очереди с физлицами.

Выплата страхового возмещения по счетам (вкладам) ИП производится на счет, открытый для осуществления предпринимательской деятельности.

Стоит добавить, что так как страхование счетов индивидуальных предпринимателей вступило с 1 января 2014 года, то получить страховое возмещение смогут только ИП, банки которых лишились лицензии после этой даты.

Если у банка отозвана лицензия, как вернуть деньги юридическим лицам

К сожалению, закон о страховании вкладов физических лиц не защищает средства юридических лиц. Вернуть деньги с расчетного счета в банке лишенного лицензии юридические смогут только в порядке третьей очереди кредиторов. Этот момент наступает после продажи имущества банка и расчетов с физическими лицами и ИП, вклады и счета которых не покрыла страховка. Если говорить откровенно, вернуть деньги со счета юрлица из банка, у которого отозвана лицензия, шансов крайне мало.

Тем не менее, юридическому лицу, если у банка отозвали лицензию, для возврата своих средств необходимо предъявить требование кредитора банка. Для этого необходимо заполнить бланк требования кредитора, который можно получить в банке у временной администрации и приложить пакет документов, указанный в бланке.

Если перед отзывом лицензии у банка юридическим лицом проводились какие-либо операции с расчетным счетом (например, остались зависшие платежи), то в этом случае имеются шансы вернуть часть средств из банка. Подробнее об этом можно проконсультироваться с юристом на этом сайте.

Что делать, если АСВ отказало в выплате страхового возмещения

Иногда АСВ отказывает вкладчику в выплате страхового возмещения. Наиболее частой причиной отказа в выплатах АСВ называет дробление вклада, превышающего сумму страхового возмещения. Юристы отмечают, что законных оснований даже если вкладчик дробил вклад накануне отзыва лицензии банка, нет. Однако у АСВ противоположная позиция, аргументируя тем, что, например, на корсчете банка уже отсутствовали деньги, наличием ограничений на работу с вкладами, фиктивностью проводок и т.п. Подобным образом АСВ поступило почти с 3 000 вкладчиков Инвестбанка, суды с АСВ идут до сих пор (по состоянию на 2016 год).

Стоит отметить, что суды по делам, когда АСВ отказывает в выплатах вкладчикам, часто становятся на сторону АСВ, однако вкладчикам, которые смогли грамотно выстроить тактику досудебного и судебного разбирательства, все же удается отстоять свою позицию и получить законное страховое возмещение по вкладам. Естественно, это не без помощи квалифицированных юристов.

В первую очередь, если АСВ отказывает вкладчику в выплате страхового возмещения или вкладчика нет в реестре, необходимо составить заявление о несогласии с размером страхового возмещения, бланк можно взять на сайте АСВ http://www.asv.org.ru/insurance/. Форма заявления требует приложения пакета документов, подтверждающих наличие вклада и суммы средств на нем, ни в коем случае не отсылайте оригиналы документов, только копии, заверенные, либо нотариусом, либо у временной администрации банка. Также к заявлению можно прикрепить пояснительную записку, в которой изложить когда и для каких целей был открыт вклад (счет), если накануне отзыва лицензии проводились какие-либо действия с вкладом, указать их причину, приложить копии подтверждающих документов, указать основания, на основе которых вкладчик должен быть признан добросовестным, а вклад и операции действительными. Для составления такой пояснительной записки лучше обратиться к юристу, имеющему опыт в подобных делах.

Желательно, отсылать заявление следует заказным письмом с уведомлением, а не через банк-агент.

Срок рассмотрения заявления о несогласии составляет до 30 дней с момента получения заявления АСВ, однако сроки затягиваются из-за большого количества подобных заявлений. Поэтому после истечения этого срока, вкладчику следует сразу готовить иск в Арбитражный суд.

Если АСВ не выплачивает страховку по вкладам в пределах страховой суммы

Если накануне отзыва лицензии вкладчик проводил какие-либо операции со вкладом, размер которого не превышает (незначительно превышает) размер страхового возмещения, а после отзыва у банка лицензии к выплате стоит меньшая сумма, то в этом случае целесообразней выполнить обратную проводку. Для этого вкладчику необходимо составить соответствующее заявление, фурму которого можно взять с сайта АСВ.

Рассмотрение заявления на обратную проводку АСВ рассматривает в том же порядке, что и заявление о несогласии, только делает оно это более охотно. После того, как оно будет рассмотрено и одобрено, вклад будет восстановлен в исходное состояние, вкладчик получит страховое возмещение до 1,4 миллиона рублей или 700 тысяч рублей (если банк лишен лицензии до 29 декабря 2014 года) по сумме всех вкладов в лишенном лицензии банке.

Добавим, что в большинстве случаев вернуть деньги из банка с отозванной лицензией при возникновении проблем с АСВ можно только с помощью опытных юристов в сфере банковского и страхового права. Если Вам нужна квалифицированная юридическая консультация по вопросу, как вернуть деньги из банка, у которого отозвали лицензию, напишите свой вопрос в форму в правом нижнем углу или на странице Бесплатный юрист.

Что делать, если у банка отозвали лицензию, а у меня там кредит?

При отзыве лицензии у банка обязанность платить кредит с клиентов банка не снимается, оплачивать кредит нужно в том же порядке, что и до отзыва лицензии. Также заемщику необходимо самостоятельно явиться в банк для уточнения процедуры погашения кредита.

В случае просрочек выплат по кредиту, временная администрация банка или его правопреемник имеет полное право подать в суд на заемщика.

Оплата налого с счета в банке, у которого отозвана лицензия

Я зарегистрирован как ИП. Расчетный счет имел в Инвестбанке, у которого 13/12/2013 была отозвана лицензия. Вопрос: каким образом можно оплатить налоги за 2013 год, если средства «заморожены»? И возможно ли вернуть остатки средств? Буду очень благодарен за ответ. Заранее, спасибо!

Ответы юристов (6)

Заплатить вы можете через сбербанк по квитанции ПД-4. ИП — это и есть физ.лицо. ст. 11 НК РФ «индивидуальные предприниматели — физические лица, зарегистрированные в установленном порядке и осуществляющие предпринимательскую деятельность без образования юридического лица. »
Заполнить квитанцию поможет сайт nalog.ru там есть кнопочка «заполнить платежное поручение», а там выбрать «наличными денежными средствами» и вы получите готовую квитанцию на оплату налога.

Можно оплатить через другой банк, налоговую это не касается, через какой банк вы будете оплачивать.

Остатки средств конечно можно вернуть, напишите заявление а банк о возврате денежных средств.

Есть вопрос к юристу?

к сожалению денежные средства, находящиеся на расчетном счете ИП, после отзыва лицензии у Банка возвратить не так-то просто. Вы сможете подать заявление о включении вас в реестр требований кредиторов после начала процедуры банкротства Банка. причем Вы попадаете только в третью очередь кредиторов.

оплачивать налоги придется из каких-то иных средств

каким образом можно оплатить налоги за 2013 год, если средства
«заморожены»? И возможно ли вернуть остатки средств? Буду очень
благодарен за ответ. Заранее, спасибо!

С «замороженного» счёта деньги вы может быть вернёте в процессе банкротства банка — хотя вряд ли. Вы будете поставлены в 3-ю очередь по получению денег, так что вряд ли на вас хватит денег. Напишите заявление на имя конкурсного управляющего и ждите своей очереди. Налоги оплатите через любой другой банк наличными.

Банк очень крупный, может некоторые средства и дойдут до 3й очереди.

Здравствуйте, Андрей Николаевич!

Согласно п.8 ст.22.1 О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций Кредиторы кредитной организации вправе предъявить свои требования к кредитной организации в любой момент в период деятельности временной администрации. При предъявлении таких требований кредитор обязан указать наряду с существом предъявляемых требований сведения о себе, в том числе фамилию, имя, отчество, дату рождения, реквизиты документов, удостоверяющих его личность, и почтовый адрес для направления корреспонденции (для физического лица), наименование, место нахождения (для юридического лица), а также банковские реквизиты (при их наличии).Лицо, предъявившее требование к кредитной организации, обязано своевременно информировать временную администрацию об изменении сведений, указанных в абзаце первом настоящего пункта. В случае непредставления таких сведений или несвоевременного их представления временная администрация и кредитная организация не несут ответственности за причиненные в связи с этим убытки.

Согласно п.10 ст.22.1 О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций Временная администрация рассматривает предъявленное требование и по результатам рассмотрения не позднее 30 рабочих дней со дня получения этого требования вносит его в реестр требований кредиторов при обоснованности предъявленного требования. В тот же срок временная администрация уведомляет соответствующего кредитора о включении его требования в реестр требований кредиторов, либо об отказе в таком включении в указанный реестр, либо о включении в этот реестр требования в неполном объеме. В случае внесения требования кредитора в реестр требований кредиторов в соответствующем уведомлении, направляемом кредитору, указываются сведения о размере и составе его требования к должнику, а также об очередности его удовлетворения.

Для получения вами денежных средств, вам необходимо подготовить заявление с требованием вернуть денежные средства, указать сведения приведенные выше, через 30 дней временная администрация уведомит вас о результатах рассмотрения вашего обращения.

Здравствуйте Андрей Николаевич!

В соответствии со ст. 858 ГК РФ

Ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

То есть, если Ваш счет арестован, то банк также не сможет списать средства, находящиеся на данном счету.

Согласно ст. 20 закона Федерального закона «О банках и банковской деятельности»

После отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций Банк России:

не позднее рабочего дня, следующего за днем отзыва указанной лицензии, назначает в кредитную организацию временную администрацию в соответствии с требованиями Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»;

совершает действия, предусмотренные статьей 23.1 настоящего Федерального закона.

С момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций:

— считается наступившим срок исполнения обязательств кредитной организации, возникших до дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций. При этом размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей кредитной организации, выраженных в иностранной валюте

— если иное не предусмотрено федеральным законом, до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ликвидации кредитной организации запрещается: совершение сделок с имуществом кредитной организации, в том числе исполнение кредитной организацией обязательств, за исключением сделок, связанных с текущими обязательствами кредитной организации, определяемыми в соответствии с настоящей статьей;

То есть, если Вы подали распоряжение на перечисление налога до дня отзыва, то исполнение считается наступившим, если -после, то банк не исполнит свои обяз.

Согласно ст. 23.1 закона

Банк России в течение 15 рабочих дней со дня отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций обязан обратиться в арбитражный суд с требованием о ликвидации кредитной организации (далее — заявление Банка России о принудительной ликвидации кредитной организации), за исключением случая, если ко дню отзыва указанной лицензии у кредитной организации имеются признаки несостоятельности (банкротства), предусмотренные законом.

Если ко дню отзыва лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации имеются признаки несостоятельности (банкротства), предусмотренные Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», или наличие этих признаков установлено назначенной Банком России временной администрацией по управлению кредитной организацией после дня отзыва у кредитной организации указанной лицензии, Банк России обращается в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) в порядке, установленном Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», согласно ст. 22 которой в случае приостановления полномочий исполнительных органов кредитной организации временная администрация осуществляет следующие функции: устанавливает кредиторов кредитной организации и размеры их требований по денежным обязательствам

То есть, после отзыва лицензии банка последует процедура его ликвидации или банкротства.

Согласно ст. 21 и ст. 23. 4 закона

Споры между кредитной организацией и ее клиентами (физическими и юридическими лицами) разрешаются в порядке, предусмотренном федеральными законами.

Кредиторы ликвидируемой кредитной организации обладают правами, предусмотренными настоящим Федеральным законом, а в не урегулированной им части — Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». Ликвидатор кредитной организации обязан провести первое собрание кредиторов ликвидируемой кредитной организации не позднее 60 дней после дня окончания срока, установленного для предъявления требований кредиторов.

То есть, при ликвидации и банкротстве орг. Вы вправе предъявить свои требования как кредитор.Таким образом, сейчас Вам следует подавать заявление об исполнении платежей по налогам ( если успели до отзыва) и заявление о включении Ваших требований в реестр кредиторов. Смогу оказать услугу по составлению заявления, а также проконсультировать по успешному решению вопроса в чате. С уважением Ф. Тамара

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Кто должен вернуть деньги контрагенту, если деньги от ООО отправлены в банк, у которого отозвали лицензию?

скажите пожалуйста,если контрагент(покупатель) оплатил по счету свой заказ,но деньги на расч/счет не поступили,они находятся на кор счете банка,а у банка отзывают лицензию и ему закрвт доспут к кор счету,кто теперь должен моему контрагенту его деньги(произведенную оплату за заказ)? спасибо

Ответы юристов (1)

Если лицензия отозвана у банка покупателя: обязательство по оплате будет считаться не исполненным (отзыв лицензии у банка считается предпринимательским риском, который покупатель мог предусмотреть, это не форс-мажорные обстоятельства. Списание денежных средств со счета должника не считается исполнением обязательств по оплате, если получатель не увидел денег на своем счете). Таким образом, продавец будет вправе требовать оплаты за товар и насчитывать пени за просрочку исполнения обязательства.

Если лицензия отозвана у банка продавца, то все риски, связанные с неполучением денежных средств от банка с отозванной лицензией, станут рисками продавца, покупатель будет считаться исполнившим обязательства по оплате, ответственности ни покупатель, ни банк покупателя не несут.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Банк лишили лицензии, как вернуть деньги?

Банк лишили лицензии, все операции приостановлены, на расчётном счету в банке лежат наши денежные средства. Как вернуть деньги в кратчайшие сроки и снова запустить их в оборот?

Ответы юристов (11)

В историю с КБ «Пушкино» я сам недавно попал, однако деньги уже вернул. Для этого Вам необходимо в течение семи дней со дня получения реестра из банка, в отношении
которого наступил страховой случай, Агентство по страхованию вкладов
опубликует в прессе и вывесит в банке специальное сообщение (банк, в
отношении которого наступил страховой случай, обязан представить реестр в
Агентство в течение семи дней со дня его наступления). В сообщении
будут указаны места, в которые должен обратиться вкладчик с заявлением о
получении страховки. Как правило, это будут банки, работающие
поблизости. Если вдруг вы не сможете добраться до банка, заявление можно
будет отправить по почте в порядке, указанном в сообщении. Выплаты вы
также можете получить почтовым переводом. Все подробности http://www.asv.org.ru/ можно смотреть. Быстрее чем через 30 дней, по опыту, Вы деньги не получите.

Есть вопрос к юристу?

Если вы физ.лицо, то тогда вам вернут деньги по заявлению, в сумме не больше 700 тысяч, так как эта сумму гарантируется государством.

Но если вы представляете юр.лицо, то все не так просто.

Вам нужно будет заявить свои требования, в процессе ликвидации. До этого в СМИ поступит информация, как заявить требования юр.лицам.

Статья 16. Реестр требований кредиторов

1. Реестр требований кредиторов ведет арбитражный управляющий или реестродержатель.

Реестр требований кредиторов в качестве реестродержателя ведется профессиональными участниками рынка ценных бумаг, осуществляющими деятельность по ведению реестра владельцев ценных бумаг.

Реестродержатель обязан осуществлять свою деятельность в соответствии с федеральными стандартами, касающимися содержания и порядка ведения реестра требований кредиторов.

Информация об изменениях:

Федеральным закономот 30 декабря 2008 г. N 296-ФЗ в пункт 2 статьи 16 внесены изменения

См. текст пункта в предыдущей редакции

2. Решение о привлечении реестродержателя к ведению реестра требований кредиторов и выборе реестродержателя принимается собранием кредиторов. До даты проведения первого собрания кредиторов решение о привлечении реестродержателя к ведению реестра требований кредиторов и выборе реестродержателя принимается временным управляющим.

Решение собрания кредиторов о выборе реестродержателя должно содержать согласованный с реестродержателем размер оплаты услуг реестродержателя.

В случае, если количество конкурсных кредиторов, требования которых включены в реестр требований кредиторов, превышает пятьсот, привлечение реестродержателя обязательно.

3. Не позднее чем через пять дней с даты выбора собранием кредиторов реестродержателя арбитражный управляющий обязан заключить с реестродержателем соответствующий договор.

Договор с реестродержателем может быть заключен только при наличии у него договора страхования ответственности на случай причинения убытков лицам, участвующим в деле о банкротстве.

Информация о реестродержателе должна быть представлена арбитражным управляющим в арбитражный суд не позднее чем через пять дней с даты заключения договора.

Оплата услуг реестродержателя осуществляется за счет средств должника, если собранием кредиторов не установлен иной источник оплаты услуг реестродержателя.

4. Реестродержатель обязан возместить убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязанностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В случае, если ведение реестра требований кредиторов передано реестродержателю, арбитражный управляющий не несет ответственность за правильность ведения реестра требований кредиторов и не отвечает за совершение реестродержателем иных действий (бездействие), которые причиняют или могут причинить ущерб должнику и его кредиторам.

статьей 4 настоящего Федерального закона.

6. Требования кредиторов включаются в реестр требований кредиторов и исключаются из него арбитражным управляющим или реестродержателем исключительно на основании вступивших в силу судебных актов, устанавливающих их состав и размер, если иное не определено настоящим пунктом.

Требования о выплате выходных пособий и об оплате труда лиц, работающих по трудовому договору, включаются в реестр требований кредиторов арбитражным управляющим или реестродержателем по представлению арбитражного управляющего.

Требования о выплате выходных пособий и об оплате труда лиц, работающих по трудовому договору, исключаются из реестра требований кредиторов арбитражным управляющим или реестродержателем исключительно на основании вступивших в силу судебных актов.

В случае, если ведение реестра требований кредиторов осуществляется реестродержателем, судебные акты, устанавливающие размер требований кредиторов, направляются арбитражным судом реестродержателю для включения соответствующих требований в реестр требований кредиторов.

информационное письмоПрезидиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 22 декабря 2005 г. N 96

7. В реестре требований кредиторов указываются сведения о каждом кредиторе, о размере его требований к должнику, об очередности удовлетворения каждого требования кредитора, а также основания возникновения требований кредиторов.

При заявлении требований кредитор обязан указать сведения о себе, в том числе фамилию, имя, отчество, паспортные данные (для физического лица), наименование, место нахождения (для юридического лица), а также банковские реквизиты (при их наличии).

Информация об изменениях:

Федеральным закономот 30 декабря 2008 г. N 306-ФЗ статья 16 дополнена пунктом 7.1

7.1. Требования конкурсных кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, учитываются в реестре требований кредиторов в составе требований кредиторов третьей очереди.

8. Лицо, требования которого включены в реестр требований кредиторов, обязано своевременно информировать арбитражного управляющего или реестродержателя об изменении сведений, указанных в пункте 7 настоящей статьи.

В случае непредставления таких сведений или несвоевременного их представления арбитражный управляющий или реестродержатель и должник не несут ответственность за причиненные в связи с этим убытки.

9. Арбитражный управляющий или реестродержатель обязан по требованию кредитора или его уполномоченного представителя в течение пяти рабочих дней с даты получения такого требования направить данному кредитору или его уполномоченному представителю выписку из реестра требований кредиторов о размере, о составе и об очередности удовлетворения его требований, а в случае, если сумма задолженности кредитору составляет не менее чем один процент общей кредиторской задолженности, направить данному кредитору или его уполномоченному представителю заверенную арбитражным управляющим копию реестра требований кредиторов.

Расходы на подготовку и направление такой выписки и копии реестра возлагаются на кредитора.

10. Разногласия, возникающие между конкурсными кредиторами, уполномоченными органами и арбитражным управляющим, о составе, о размере и об очередности удовлетворения требований кредиторов по денежным обязательствам или об уплате обязательных платежей, рассматриваются арбитражным судом в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом.

Разногласия по требованиям кредиторов или уполномоченных органов, подтвержденным вступившим в законную силу решением суда в части их состава и размера, не подлежат рассмотрению арбитражным судом, а заявления о таких разногласиях подлежат возвращению без рассмотрения, за исключением разногласий, связанных с исполнением судебных актов или их пересмотром.

трудовым законодательством и гражданским процессуальным законодательством.

Кредиторы — юр.лица, это кредиторы 4 очереди, поэтому удовлетворение их требований происходит после всех обязательных выплат (физ.лицам).

Но, хочу заметить, что лицензию отозвали, но активы банка около 80 млрд, этого хватит для удовлетворения требований.

Если речь идет о вкладе физлица, то необходимо обратиться в Агентство по страхованию вкладов. Требования физлиц не покрытые страховкой, удовлетворяются в первую очередь на основании решения суда, в отличии от юрлиц — они в четвертой ст. 855 ГК РФ, ст. 50.36 закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

Если же Вы — юрлицо, то необходимо иметь в виду следующее. Согласно ст. 13 закона «о банках и банковской деятельности», совершение банковских операций без лицензии влечет ответственность у банка. Но, в соответствии с п. 4 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента, расторжение является основанием закрытия счета. В то же время, закрытие счета — не является банковской операцией, исходя из перечня таковых, приведенного в ст. 5 того же закона. Поэтому, независимо от отзыва лицензии, банк может осуществить вывод средств в этом порядке. Надо, соответственно подать заявление о закрытии счета, а остаток, в силу ст. 859 ГК РФ, будет переведен на другой указанный Вами счет.

Если же денег у банка нет вообще, тогда так.

Подавать заявление временной администрации. Кредиторы кредитной организации вправе предъявить свои требования к кредитной организации в любой момент в период деятельности временной администрации. При предъявлении таких требований кредитор обязан указать наряду с существом предъявляемых требований сведения о себе, в том числе фамилию, имя, отчество, дату рождения, реквизиты документов, удостоверяющих его личность, и почтовый адрес для направления корреспонденции (для физического лица), наименование, место нахождения (для юридического лица), а также банковские реквизиты (при их наличии) — п. 8 ст. 22.1 закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». А там видно будет.

В соответствии со ст. 23.1 закона «о банках и банковской деятельности», Банк России в течение 15 рабочих дней со дня отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций обязан обратиться в арбитражный суд с требованием о ликвидации кредитной организации, за исключением случая, если ко дню отзыва указанной лицензии у кредитной организации имеются признаки несостоятельности (банкротства), предусмотренные Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

Признаки банкротства (невозможность удовлетворения требований кредиторов) выявляет временная администрация — ст. 22.1 «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», все они расписаны в ст. 4 этого закона.

Если они будут установлены, вместо ликвидации проводится банкротство. Нужно будет следить за этим. Это можно делать на сайте арбитражного суда: arbitr.ru

Единственная проблема — это то, что требования юрлиц удовлетворяются в четвертую очередь — ст. 855 ГК РФ, ст. 50.36 закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», а денег может быть мало.

Учитывая, что списание средств со счета по требованиям, относящимся к одной очереди, производится в порядке календарной очередности поступления документов (ст. 855 ГК РФ), чем раньше подадите документы, тем лучше. Аналогичным образом надо торопиться при включении в тот реестр кредиторов, который формируется в арбитражном суде.

У банка отозвали лицензию, а через 2 года от АСВ пришло письмо о погашении кредита

В апреле 2013 года взяла кредит в Пробизнесбанке на сумму 450 тыс. рублей. Платила исправно. В августе 2015 у банка отозвали лицензию. Узнала я об этом когда пошла вносить очередной платеж. Платеж у меня не приняли так как реквизиты были не действительны. Я позвонила в банк и мне сказали ждать уведомление в письменном виде о новых реквизитах, и договор от банка, которому он отойдет на конкурсной основе. Звонила не раз, т.к. у меня шла просрочка, а уведомления никакого не было. В течение двух лет никто так ничего и не прислал. В июле 2017 пришло письмо от АСВ в короткие сроки погасить задолженность: сумма срочного основного долга 397тыс.+сумма просроченного основного долга 32тыс.+сумма срочных процентов 1000р.+сумма просроченных процентов 261тыс.+сумма процентов на просроченный основной долг 9тыс.+штрафные санкции на просроченный платеж 2000р. В итоге выходит больше двух с половиной миллионов!! Почему не уведомили раньше? Даже договора или доверенности заверенной не прислали. Что мне делать, в данный момент у меня начался декретный отпуск по уходу за ребенком..

С уважением, Арина.

Ответы юристов (3)

Добрый день, Арина.

Возражайте против иска. Указывайте на незаконность начисления неустойки. Неустойка (штраф) — в отношениях с гражданином потребителем — это ответственность за виновное нарушение обязательства. Вы же можете заявлять что никакой Вашей вины в просрочке нет. Представляйте доказательства совершения платежа и возврата Вам денег. Указывайте на то, что ситуация, которая сложилась — сложилась по вине кредитора (АСВ или первоначального банка). Вам будут возражать, что деньги могли быть внесены в депозит нотариуса, но Вы — обычное физическое лицо и суд не может не учитывать то, что у Вас нет специальных познаний в юриспруденции.

Одновременно просите уменьшить неустойку по ст. 333 ГК РФ. Просите заключить с Вами мировое соглашение. Если суд вынесет решение о взыскании денег — просите рассрочку путем подачи заявления (ст. 203, 434 ГПК РФ). Поручите подготовку документов юристу.

Даже если в рассрочке откажут — на этапе исполнительного производства из Вашей заработной платы или иного дохода могут взыскивать не более 50%. С детских пособий и некоторых иных выплат вообще не имеют право взыскивать данный долг.

Есть вопрос к юристу?

Арина, добрый день. Надо посмотреть ещё по сроку исковой давности, который составляет 3 года с момента когда лицо (банк) узнало или должно было узнать о нарушенном праве.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Соглашусь с коллегой в части неустойки, можете сослаться на ст. 406 ГК РФ:

1. Кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.
3. По денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора.

А в целом долг платить придётся (если срок исковой давности не пропущен). Ст. 333 ГК РФ:

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Если письменные обращения в адрес банка зафиксированы или имеются ответы/указания банка относительно Ваших дальнейших действии — вы можете сослаться также и на это. По банковским правилам, насколько я помню, обращения клиентов должны хранить опеределённое количество времени.

В целом ситуация не в вашу пользу. Суды не принимают во внимание доводы заемщиков, что банк не принимал платежи, были неизвестны реквизиты.

Доводы апелляционной жалобы, которые по существу сводятся к тому, что имеет место просрочка кредитора, поскольку он не уведомил заемщика об изменении реквизитов, не принимаются во внимание, поскольку введение конкурсного производства, отзыв лицензии у Банка на осуществление банковских операций не являются основаниями, освобождающими заемщика от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату кредита. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций не лишает Банк полномочий принимать платежи по возврату кредита как в безналичном порядке, так и в наличной форме.Доказательств надлежащего исполнения заемщиком обязательств предусмотренным положениями ст.327 Гражданского кодекса РФ путем внесения причитающихся с него денежных средств в депозит нотариуса стороной ответчика суду также не представлено, равно как и не представлено доказательств непринятия Банком денежных средств в счет погашения кредита.

Таким образом, оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.

Целесообразно обратиться в специализированную (например аудиторскую) организацию и произвести проверку расчета процентов представленных банком. Представить данный расчет в АСБ и впоследствии в суд. Также возможно на данном этапе договориться с управляющим на приемлимую сумму долга по процентам, а также на график платежей.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Еще по теме:

  • Сколько платят за третьего ребенка 2018 Детские пособия при рождении третьего ребенка в 2018 году Начиная с 2013 года, в рамках государственной программы, жители 50 регионов Российской Федерации получают пособие за рождение третьего и последующих детей. Помимо этого, родители получают право на […]
  • Выплаты за рождение третьего ребенка в самарской области Детские пособия при рождении третьего ребенка в 2018 году Начиная с 2013 года, в рамках государственной программы, жители 50 регионов Российской Федерации получают пособие за рождение третьего и последующих детей. Помимо этого, родители получают право на […]
  • Статья 25 жилищный кодекс Статья 25 жилищный кодекс Законодательные акты, которые могут пригодиться при создании ТСЖ ЖИЛИЩНЫЙ КОДЕКС Статья 25 . Виды переустройства и перепланировки жилого помещения 1. Переустройство жилого помещения представляет собой установку, замену или перенос […]
  • Трудовой кодекс рф статья 66 трудовая книжка Статья 66. Трудовая книжка Информация об изменениях: Федеральным законом от 23 июля 2008 г. N 160-ФЗ в статью 66 настоящего Кодекса внесены изменения, вступающие в силу с 1 января 2009 г. Статья 66. Трудовая книжка См. Энциклопедии и другие комментарии к […]
  • Сроки погашения судимости в ук рф Статья 86. Судимость Статья 86. Судимость См. комментарии к статье 86 УК РФ Информация об изменениях: Федеральным законом от 6 апреля 2011 г. N 66-ФЗ в часть 1 статьи 86 внесены изменения, вступающие в силу с 1 июля 2011 г. 1. Лицо, осужденное за совершение […]
  • Водный кодекс статья 30 Водный кодекс Российской Федерации от 16 ноября 1995 г. N 167-ФЗ (ВК РФ) (с изменениями и дополнениями) (утратил силу) Водный кодекс Российской Федерацииот 16 ноября 1995 г. N 167-ФЗ (ВК РФ) С изменениями и дополнениями от: 30 декабря 2001 г., 24 декабря […]