Райффайзенбанк кредит под залог квартиры

07.06.2019 Выкл. Автор admin

Оглавление:

Райффайзенбанк кредит под залог недвижимости

Добрый день, Федор! Читайте ниже условия кредитного учреждения при оформлении кредита.

Две программы кредитования от «Райффайзенбанка»

«Райффайзенбанк» предлагает клиентам две кредитные программы.

Первая программа – целевая. Она позволяет заемщику покупать новое жилище, отдавая в залог недвижимость, собственником которой он является.

В залог можно оставлять:

• Частный дом;
• Квартиру;
• Загородную дачу;
• Земельный участок и прочее ликвидное имущество.

Вторая программа является нецелевой. С её помощью допускается оформление ссуды под залог недвижимости на крупную сумму денег. Средства можно тратить на свое усмотрение, банк траты кредитополучателя не контролирует.

Условия кредита, и как его оформить

Ипотечный кредит под залог недвижимости могут получить лица, достигшие 23 лет. Это могут быть резиденты РФ и нерезиденты.

«Райффайзенбанк» предлагает клиентам кредит под залог недвижимости на сумму до 26 млн. рублей с возможностью погашения в течение 25 лет. Однако сумма не должна превышать 60% (85) от стоимости недвижимости при оформлении ипотеки (приобретении иного жилья).

Требования к заемщику и документы

• Быть в возрасте 23-65 лет;
• Иметь регистрацию (постоянную) или прописку (временную);
• Работать и проживать в регионе присутствия «Райффайзенбанка»;
• Обладать ежемесячным доходом не менее 15 000, годовым общим рабочим стажем, положительным кредитным досье;
• Указать номер стационарного рабочего телефона и мобильника.

Банк требует следующие документы:

• Анкету-заявку;
• Паспорт;
• СНИЛС;
• Свидетельство о браке, если он существует;
• Свидетельство о смене ФИО, если это имело место;
• Копию тр. книжки, заверенную уполномоченным сотрудником;
• Справку, подтверждающую доход;
• Бумаги на предмет залога.

Если кредитополучатель является иностранцем или владельцем бизнеса, банк может потребовать дополнительные документы.

Сумма кредита и процентные ставки

Максимальная сумма при нецелевом кредите составляет 9 млн. (60% от стоимости недвижимости), а при покупке другого жилища — 26 млн. (85% от стоимости закладываемой недвижимости).

Нецелевая ипотека предполагает 17,25% годовых, если заемщик является «зарплатным» клиентом и 17,5%, если кредитополучатель предоставляет банку справку о доходе. Причем эти ставки действительны при приобретении полиса и подписании страхового договора.

Если в залог оставляется недвижимость, находящаяся в собственности заемщика, требуется первоначальный 30%-ый взнос, а ставки составят соответственно 15,7 и 15,95%.

Основные плюсы кредитования в «Райффайзенбанке» под залог недвижимости:

• Сниженные ставки;
• Отсутствие комиссий;
• Страховка выполняется по желанию кредитополучателя;
• Не требуется привлекать поручителей;
• Можно досрочно погашать займ;
• Если созаемщиком является жена/муж, платежеспособность подразумевает доходы обоих супругов.

Недостатков кредит в «Райффайзенбанке», если вовремя вносить ежемесячные платежи, не имеет.

Кредит под залог недвижимости в Райффайзенбанке

Бывают ситуации, когда у человека возникает потребность в крупной сумме денег.
У друзей и родственников нужной суммы может не оказаться и человек вынужден обратиться в финансовые организации для получения кредита.
Однако, путь к заветному одобрению банком заявления на получения кредитного продукта может быть тернистым. Одни банки отказывают в выдаче денег без объяснения причин, другие требуют многочисленных подтверждений достаточного финансового достатка или надежного поручителя.
С этой проблемой сталкиваться не обязательно, если у человека есть возможность обеспечения займа личным недвижимым имуществом или транспортным средством.
Райффайзенбанк предлагает оформить кредит под залог автомобиля или недвижимости, для получения более значимой суммы.

Условия выдачи кредита под залог недвижимости в Райффайзенбанке

Это не “целевой займ” – значит объяснять цель получения средств и предоставлять различные отчетности о использовании денег не придется.
В Райффайзенбанке кредит под залог выдаётся без лишних вопросов.
Его можно потратить на приобретение вещей, путешествие, ремонт, открытие бизнеса и много другое.

Ставка годовых процентов начинается от 17,25 % и рассчитывается индивидуально, в зависимости от:
1. суммы
2. кредитной истории
3. платёжеспособности клиента
4. стоимости залогового имущества

RAIFEIZEN предлагает кредит до 9 млн. рублей

  • Минимальный срок займа – 1 год
  • Максимальный срок – 15 лет
  • Валюта – российский рубль
  • Максимальная сумма кредита под залог недвижимости в Райффайзенбанке может составлять 60 % от рыночной цены закладываемого имущества
  • Деньги переводятся на специально открытый счёт после официально оформленного залога.

Требования к заёмщику для получения кредита под залог в Райффайзенбанке

  • Наличие действующего номера мобильного телефона;
  • Доход от для москвичей или проживающих в МО, а также СПб и Ленинградкой области, Сургуте, Магадане, Тюмени, Екатеринбурге должен составлять минимум 20 000 рублей; для жителей других регионов от 15 000.
  • Если есть созаёмщик, то его доход должен превышать 10 000 рублей;
  • Кредитная история должна быть положительной;
  • на момент подачи заявки не должно быть более двух ипотечных кредитов.
  • Клиент может подать онлайн заявку на кредит в Райффайзенбанке либо лично посетить отделение.

Дополнительные требования для подачи заявки на кредит под залог квартиры в Райффайзенбанке:

  1. Наличие действующего номера мобильного телефона;
  2. Доход от 20 000 рублей для москвичей или проживающих в МО, а также СПб и Ленинградкой области, Сургуте, Магадане, Тюмени, Екатеринбурге; от 15 000 – для жителей других регионов;
  3. Если есть созаёмщик, то его доход должен превышать 10 000 рублей;
  4. Кредитная история должна быть положительной;
  5. Не более двух ипотечных кредитов на момент подачи заявки.

Клиент может подать заявку онлайн на кредит в Райффайзенбанке либо лично посетить отделение. Созаёмщиком может выступать только его законный супруг или супруга. Минимальный возраст – 18 лет, максимальный – 70. Не должно быть плохой кредитной истории. Гражданство не имеет значения.

Требования к залогу

Для получения ссуды в Райффайзенбанке подходит недвижимость, которая соответствует определённым критериям.

  • Принадлежность имущества заёмщику согласно свидетельству о праве собственности. Также допустимо, чтобы владельцем был супруг или супруга клиента;
  • Во время передачи имущества банку в залог в нём не должны проживать посторонние люди, в том числе арендаторы;
  • Отсутствие арестов, обременений на квартире;
  • Если заёмщик желает оформить кредит в Райффайзенбанке, не называя целей, то требуется наличие дополнительного жилья. Оно должно принадлежать самому клиенту или членам его семьи, а также располагаться на территории РФ.

Также в Райффайзенбанке предусмотрен ряд требований к состоянию квартиры и её планировке:

  • Подключенная система отопления;
  • Центральная система канализации;
  • Наличие ГВС и ХВС;
  • Окна, двери и сантехника должны быть в исправном состоянии. Для жилплощади на последнем этаже здания существует требование к исправному состоянию крыши.
  • Наличие кухни и санузла, которые принадлежат только этой квартире;
  • Если есть перепланировка, то она должна быть узаконена.

В отдельных случаях банк идёт навстречу, поэтому вопрос нужно согласовывать с сотрудниками.

В разных регионах немаловажную роль играют: планировка, тип дома и год его постройки.

Узнать подробную информацию о этих факторах можно на официальном сайте Райффайзенбанка. Там же опубликован список населенных пунктов, в которых должно находится залоговое имущество.

Ограничения есть, но они незначительные

Документы для получения кредита под залог недвижимости

Потенциальному заёмщику нужно предоставить заполненную анкету. Её можно:

  • скачать с сайта банка, заполнить и принести в офис,
  • запросить непосредственно в отделении банка
  • внести данные в онлайн-заявку.
  1. Оригинал и копия паспорта;
  2. Согласие на обработку персональных данных подписанное заёмщиком;
  3. СНИЛС – всем, кроме военнослужащих и иностранцев;
  4. Для состоящих в браке – свидетельство о его заключении, для разведённых – о расторжении;
  5. Для иностранцев – перевод паспорта и подтверждение законного нахождения в РФ.

При наличии более двух ипотек на момент подачи заявки, клиенту может быть предложено рефинансирование кредита в Райффайзенбанке. При погашении имеющихся задолженностей перед другими организациями заём под залог недвижимости может быть одобрен.

Такой вид кредитования – отличный способ получить большую сумму на долгий срок, даже если человек не располагает крупным доходом. Оформить заявку можно в режиме онлайн, экономя время.

Где взять кредит под залог недвижимости

В последнее время кредиты под залог недвижимости предоставляет все меньшее количество банков, а по существующим программам условия стали значительно жестче, пишет Коммерсантъ .

Осторожные банки

В «докризисные» времена заем под 9,25% в долларах и 11% в рублях на срок 10-15 лет и на сумму, равную 80% от закладываемого имущества был вполне реальным вариантом. Причем заложить можно было практически любую недвижимость в собственности заемщика, а теперь как правило кредиты выдаются только под залог квартир в черте города.

Более того, некоторое время назад банки не боялись кредитовать под залог единственного жилья заемщика, которое по закону не может быть реализовано в счет погашения задолженности. Теперь же кредиторы стали осторожнее, и квартира, под залог которой выдаются деньги, не только не должная являться единственным жильем заемщика — в ней также никто не должен быть прописан.

В том, что предложение сужается, нет ничего удивительного — цены на жилье падают, и выдавать крупные суммы под его залог становиться рискованно. Так, сегодня в кредит под залог недвижимости можно получить максимум 50-60% от стоимости жилья.

Помимо снижения цен на жилье банкиры в решении свернуть программы кредитования под залог недвижимости руководствуются и еще одним фактором — психологическим. Как рассказал изданию заместитель начальника управления ипотечных продуктов Росбанка Янис Канестри, «для банка риски при кредитовании под залог имеющегося жилья выше. Поскольку у заемщика, покупающего в кредит единственное жилье, мотивация к погашению выше, нежели у человека, приобретающего квартиру под залог уже имеющейся собственности».

Смелые банки

Тем не менее , несколько банков продолжают кредитовать под залог недвижимости.

Райффайзенбанк — 21,5-25% годовых в рублях, до 13 млн рублей на срок до 15 лет

Московский кредитный банк — 14% годовых в валюте, 21% годовых в рублях, до 60% от стоимости недвижимости на срок до 10 лет

Газэнергопромбанк — от 22% годовых в рублях, до 50% от стоимости недвижимости на срок до 5 лет (до 10 лет для сотрудников нефтегазовой отрасли)

Росбанк — 20-25% годовых в рублях, до 50% от стоимости недвижимости (максимально 13 млн рублей) на срок до 5 лет

Кредит Европа Банк — 19-22% годовых в долларах ,23-26% годовых в рублях, кредит выдается только на ремонт или улучшение жилищных условий максимум на 5 лет

Помимо прочего, заемщику придется за свой счет провести оценку недвижимости. В среднем оценка квартиры стоит 3-6 тыс. рублей, загородной недвижимости — 10-20 тыс. рублей. Сами банки рекомендуют обращаться в оценочные компании, аккредитованные при конкретной кредитной организации.

Не принять оценку независимой компании банк, конечно, не может, но, как правило, он сократит сумму кредита примерно на 10%. С другой стороны, сейчас в условиях падающих цен на недвижимость аккредитованные при банке компании обычно занижают рыночную стоимость закладываемого объекта недвижимости на 15-20%.

Самые выгодные предложения от банков России .

Заполните заявку и получите решение за 30 минут!

Кредит под залог имущества в Райффайзенбанке

Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

Взять потребительский кредит под залог имущества в городах:

Отзывы о потребительских кредитах

Популярные предложения

Кредиты банков

Чтобы оформить кредит под залог имущества в Райффайзенбанке, ссудополучатель должен соответствовать стандартным требованиям:

  • Гражданство Российской Федерации;
  • Трудоспособный возраст;
  • Постоянный доход.

    Помимо документов, подтверждающих личные данные заявителя, нужно предоставить справки о техническом состоянии объекта залога, результаты оценки его стоимости и ликвидности. Передаваемое для обеспечения долгового обязательства имущество не должно иметь никаких обременений. После подписания договора заложенный актив не подлежит продаже, дарению, обмену.

    Процедура оформления ссуды стандартная:

  • Подается заявка и предоставляются все необходимые документы;
  • Проводится рассмотрение информации о заемщике и объекте залога;
  • банком выносится решение;
  • При положительном ответе происходит подписание договора и перечисление денежных средств на счет заемщика.

    Погашение основного долга и начисленных процентов происходит аннуитетными платежами удобным для клиентов способом. При досрочном исполнении обязательств на основании заявления, поданного ссудополучателем, не применяются штрафы и комиссии, что регулируется законодательством РФ. При несоблюдении сроков возврата денежных средств Райффайзенбанк вправе реализовать имущество заемщика, находящееся в залоге, в целях погашения задолженности.

    Наши посетители найдут актуальную информацию о финансовых организациях любого города и их продуктах, воспользовавшись удобной системой поиска портала Banki.ru. Сделать выбор в пользу того или иного способа получения денежных средств будет легко, сравнив условия предоставления ссуды в различных учреждениях:

  • Требования к клиенту;
  • Минимальную и максимальную сумму;
  • Срок пользования заемными средствами;
  • Уровень процентных ставок и величину переплаты.

    Чтобы подать заявку моментально в режиме онлайн, достаточно перейти на сайт понравившегося банка по прямой ссылке. Но перед этим рассчитайте свой рейтинг надежности в целях прогнозирования вероятности получения одобрения.

    Ипотека «Недвижимость под залог имеющегося жилья»

    • 5 000 000 руб. сумма кредита
    • 3 092 985 руб. переплата за 10 лет
    • 8 092 985 руб. общая сумма выплат

    Условия кредита

    • Имущественное страхование
    • Сумма от 500 000 до 26 000 000 руб.
    • Стаж работы на последнем месте от 6 месяцев
    • Требуется подтверждение дохода
    • На срок от 1 года до 30 лет
    • Возраст заёмщика от 21 года до 65 лет

    Условия кредита

    • Имущественное страхование
    • Сумма от 500 000 до 26 000 000 руб.
    • Стаж работы на последнем месте от 6 месяцев
    • Требуется подтверждение дохода
    • На срок от 1 года до 30 лет
    • Возраст заёмщика от 21 года до 65 лет

    Документы для получения кредита

    Ставки и платежи

    • Ставки по кредиту
    • График платежей
    • Таблица выплат

    Процентная ставка уменьшается на 0,24% для зарплатников и премиальных клиентов.

    • от 800 000 рублей для Москвы и Московской области;
    • от 500 000 рублей для остальных регионов;
    • до 85% от стоимости передаваемой в залог недвижимости;
    • до 80% при приобретении недвижимости в Московской области (в пределах 50 км от МКАД, включая НАО и ТАО г. Москва).

    Расходы на этапе сделки:

    • государственная пошлина;
    • дополнительные нотариальные документы (доверенности, заявления, согласия, нотариальные копии);
    • оплата услуг за регистрацию (стоимость необходимо уточнять у застройщика);
    • страховая премия;
    • аренда сейфовой ячейки/открытие аккредитива.

    Еще по теме:

    • Договор займа на квартиру образец ДОГОВОР ЗАЙМА ДЕНЕГ С ПРОЦЕНТАМИ МЕЖДУ ФИЗИЧЕСКИМИ ЛИЦАМИпроект, образец, форма, бланк, шаблон, примерпростая письменная форма сделки (без нотариуса) 2018 год ДОГОВОР займа денег с процентами Россия, город Ростов-на-Дону, двадцатое января две тысячи […]
    • Договор дарения простой письменной формы образец ДОГОВОР ДАРЕНИЯ НЕДВИЖИМОГО ИМУЩЕСТВА - КВАРТИРЫпроект, образец, форма, бланк, шаблон, примерпростая письменная форма сделки (без нотариуса) 2018 год ДОГОВОР дарения квартиры Россия, город Ростов-на-Дону, двадцать второе января две тысячи восемнадцатого года […]
    • Военный комиссариат г москвы по красносельскому району Военкоматы Москвы: адреса и телефоны На данной странице находятся адреса и контактные телефоны военных комиссариатов в Москве. С помощью данного списка вы можете с легкостью найти интересующий вас ОВК. Для удобства рекомендуем пользоваться специальной […]
    • Авито нижний новгород земельный участок Строительство деревянных домов под ключ «Зодчий» занимается строительством домов под ключ с 1992 года. За эти годы мы накопили огромный опыт и стали лидерами на рынке домов из дерева. Выполняем все этапы работ: от заготовки сырья и производства материалов до […]
    • Перевела деньги не на ту карту сбербанка как вернуть Перевела деньги не на ту карту сбербанка как вернуть Добрый день. Я недовольна обслуживанием. Помощи не оказали вообще. Я получила Вконтакте сообщение от бывшей коллеги с просьбой занять деньги. Просьба была перечислить на карту ВТБ 5244 6873 **** 01**. […]
    • Создание резерва по сомнительным долгам проводка Создание резерва по сомнительным долгам проводка В балансе резерв отдельно не показывайте, но дебиторскую задолженность отражайте за минусом резерва. ООО "Альфа" создает резерв по сомнительным долгам ежеквартально статистическим способом. За два предыдущих […]