Страхование дома статья

11.10.2018 Выкл. Автор admin

Оглавление:

Страхование дома

Современный уклад жизни создает ощущение благополучия у людей. Особенно, если индивид имеет стандартный набор успешного человека: семью, любимого питомца, квартиру, машину и дачу.

Но, к огромному сожалению, никто не знает будущего. Также никто не застрахован от случайностей, которые неизбежно происходят в нашей жизни. В статье мы подробно разберем, как застраховать свой дом.

Что это такое

Страхование дома – это один из видов страхования имущества. Клиент заключает договор со страховой фирмой. В нем четко прописываются все возможные неприятности, которые могут произойти с недвижимостью.

В соответствии с договором клиент выплачивает страховой компании установленную сумму денег ежегодно. При наступлении страхового случая (например, затопления), компания возмещает своему клиенту потери в полном размере.

Что можно страховать:

  • обычный дом;
  • загородный дом;
  • сооружения на участке земли, где построен дом. Гаражи, сараи и хозяйственные постройки – самые распространенные по страхованию объекты.

От чего можно застраховать дом

Теоретически практически от всего, ведь различных форс-мажоров существует великое множество. Вы думаете, их придумывают специально обученные люди? Разумеется, нет.

Все невероятные случаи однажды происходили в чьей-то жизни. И хорошо, если человек имел заветную страховку. Поэтому список, от чего страховать загородный дом, постоянно расширяется.

Полное страхование защитит ваш дом:

  • от воды;
  • от пожара;
  • от кражи;
  • от стихийных бедствий;
  • от форс-мажоров.

Застраховать дом можно как от отдельного непредвиденного обстоятельства (например, от пожара), так и от наиболее распространенных страховых ситуаций.

Полный список возможных неприятностей будет непременно прописан в договоре на полное страхование имущества.

Мы советуем оформлять полную страховку. Ибо в практике страховщиков встречаются случаи, когда человек застраховал недвижимость от затопления, а случился пожар.

В таком случае страховая компания ничего не должна своему клиенту. А все затраты на восстановление дома легли на плечи несчастного погорельца.

У каждой приличной компании есть человек, который специализируется на оценке рисков клиента. Мудрый шаг – перед заключением договора со страховой компанией пригласить их представителя.

Он осмотрит дом, сделает фотографии и составит список наиболее реальных рисков для вашей недвижимости. Эта процедура бесплатна, поскольку вы еще не заключили договор с компанией. Какие-либо обязательства с вашей стороны начинаются только после подписания договора.

Страховая компания может также отказаться страховать дом. Такое бывает на практике в двух ситуациях:

  • в случае строящегося дома;
  • когда износ недвижимости превышает 65 %.

Особенности договора

Договор страхования – это юридический документ-соглашение между страхователем и страховщиком. Его смысл состоит в том, что страхователь обязан возместить страховщику определенную сумму денег при возникновении страхового случая.

В договоре четко прописана эта сумма, а также – возможность ее изменения при определенных обстоятельствах.

Когда две стороны (страховщик и страхователь) пришли к выводу, что предстоящее сотрудничество будет взаимовыгодным, наступает время для подписания договора. Далее страховщику предлагается ознакомиться с формой заявления на страхование.

В ней четко прописываются все риски. Если его все устраивает, он подписывает договор. Затем документ подписывает страхователь. С этого момента договор страхования вступает в силу.

Для удобства перечислим перечень пунктов, которые должны быть указаны в страховом свидетельстве:

  • название документа;
  • перечень рисков;
  • верхний предел страховой суммы;
  • страховые премии: их размер и срок выплаты;
  • дата начала и окончания действия договора;
  • возможные изменения условий (в каких случаях такое возможно);
  • подписи обеих сторон.

Несмотря на относительную простоту договора страхования, в нем присутствуют своих подводные камни. Их мы рассмотрим в следующем разделе.

Какие документы необходимы для страхования квартиры, узнайте здесь.

На что следует обратить внимание при составлении договора

Как гласит мудрая французская поговорка, дьявол скрывается в деталях. Утверждение как нельзя точно характеризует подводные камни договора.

Из-за небольших нюансов, которые можно трактовать по-разному, и возникают дальнейшие разногласия между страхователем и страховщиком.

Поэтому правило номер один счастливого страховщика — это неторопливое и вдумчивое чтение всего договора.

А вот пункты, требующие наиболее пристального внимания:

  • правила страхования. В идеале должны быть четкими и неразмытыми. Это говорит о том, что у страховой компании чистые намерения;
  • страховая сумма. Сумма денег, которую вам обязана возместить компания при возникновении страхового случая. Всегда четко прописывается в договоре. Она заранее согласовывается между страхователем и страховщиком и не может быть больше рыночной стоимости недвижимости (к примеру, частного дома);
  • риски. Все ли согласованные риски четко прописаны в договоре, возможно, что-то не учтено или, наоборот, написано лишнее;
  • Изменение размера страховой суммы с учетом устаревания дома. Некоторые страхователи учитывают износ недвижимости. Например, на момент заключения договора страховая сумма составляет 1 млн рублей, а через год (по причине устаревания дома) 900 тыс.рублей;
  • Порядок выплачивания страховой суммы при возникновении случая. Компания сразу возместит всю сумму или за определенный промежуток времени (ежемесячными выплатами).

Все эти пункты нужно четко знать до подписания договора. Если имеются разногласия, то страховщику нужно настаивать на дополнительном соглашении к договору. Только после его составления и согласования, стоит подписывать страховой сертификат.

Необходимые документы

Для заключения договора Страхования требуется собрать определенный комплект документов.

Сначала рассмотрим перечень документов для прописанного в застрахованном доме человека:

  1. Копия паспорта с пропиской (регистрацией).
  2. Фотографии дома.
  3. Подробная опись имущества, которая предстоит страхованию.
  4. Оценка имущества в денежном выражении.

Необходимый комплект документов для человека, который не прописан в страхуемом доме:

  • копия паспорта (можно без прописки);
  • фотографии дома и имущества;
  • опись имущества, которая подлежит страхованию;
  • оценка имущества в денежном выражении;
  • документ, подтверждающий, что вы имеете законное право на страхуемую недвижимость.

Страхование гражданской ответственности

Еще один объект страхования, возникший как результат неиссякаемой практики, — это страхование гражданской ответственности.

При возникновении страхового случая может пострадать не только имущество человека, но и других людей. Например, при пожаре в загородном доме огонь часто распространяется на недвижимость соседей.

На плечи несчастного погорельца в таком случае ляжет не только восстановление своего дома, но и возмещение морального ущерба соседу. К счастью, сегодня несчастные погорельцы – явление редкое.

Люди страхуют свою недвижимость не только от пожаров, затоплений и ураганов; все чаще в договоре пропитывается риск гражданской ответственности.

Страховой сертификат с учетом этого риска — вещь универсальная; его счастливому обладателю не страшно практически ничего.

Стоимость страхования дома

Сколько стоит застраховать мой дом? — Самый часто задаваемый вопрос страховым агентам. Цена полиса будет зависеть от параметров дома (с учетом всех рисков) и компании, в которую вы обратитесь.

За единицу измерения берем Дом с усредненными параметрами (такое идеальный коттедж бывает только в теории) и 5 популярных российских компаний:

Как застраховать свой дом правильно?

Застраховать свой дом можно не только от пожара, а еще и от наводнения, взрыва бытового газа, кражи, грабежа, падения метеоритов, обломков инородных тел и других непредвиденных ситуаций. Ведь согласитесь, что даже сотрудничество с охранным агентством и установка современных систем сигнализации не убережет дом от всех возможных катаклизмов. Поэтому важнейшим способом сохранить спокойствие за свое недвижимое имущество является его страховка. Но как застраховать дом, чтобы потом, при наступлении страхового случая, получить хорошую денежную компенсацию?

Как проходит процедура страхования дома?

Страхование происходит поэтапно:

  • Выбираем страховую компанию. Ориентируемся на свой опыт, читаем отзывы в интернете, оцениваем надежность при знакомстве с условиями страхования на личной встрече.
  • Производим расчет стоимости страхуемого имущества. Лучше всего это делать с помощью страхового агента.
  • Определяем оптимальный график оплаты страховых взносов. Рассматриваем несколько вариантов, но проще всего платить один раз в год.
  • Детально оцениваем все нюансы страховых возмещений, при возможном наступлении страхового случая.
  • Если вас все устраивает, то оформляем страховой полис.

Какие пункты входят в договор страхования дома?

Их может быть довольно много, тем не менее, страховщики, при оформлении договоров используют, так называемые, обязательные пункты.

Сколько стоит застраховать дом?

Первый пункт — размер страхового тарифа. Величина тарифа может варьироваться в зависимости от условий договора. В первую очередь на нее влияет тип сооружения, год постройки, износостойкость материалов, используемых при строительстве дома. Чем прочнее дом, тем меньше будет тариф страхования. Если вы пользуетесь услугой специализированной охраны и на окнах имеются решетки, тариф при проникновении в жилье третьих лиц будет минимальным. При продлении страховки величина тарифа также может быть снижена в разы для тех, у кого не наступало страхового случая. Как правило, тариф составляет от 0,3% до 2% от годовой страховой суммы.

Что конкретно страхуется?

Важно понимать, что именно страховая компания вкладывает в понятие предмета страхования. Страхуя дом, мы не страхуем мебель в нем, а при грабеже дачного домика, обязательным условием может быть наличие взломанного замка или выбитых окон и прочие условия.

Наличие и величина франшизы – почему это важно?

Выделяют несколько видов франшиз: условную и безусловную. Франшиза – это максимальная выплата при страховом случае и если компенсация выше понесенного ущерба, то выплата не производится. Также франшиза может касаться и минимального ущерба. Допустим, если она составляет 10 000 рублей, а ущерб был причинен на меньшую сумму, чем установленная франшиза, то выплата производиться не будет.

Как застраховать дачу по приемлемой цене?

Один из самых экономически выгодных способов застраховать дачу – отметить в полисе лишь один из возможных рисков. Например, пожар, как наиболее вероятный и несущий максимальную угрозу потери всего материального имущества случай, является самым часто выбираемым страховым событием в полисе. Разница при страховке своей дачи с полной стоимостью пакета страхования и минимальной (с риском пожара) составляет 25-35%.

Количество владельцев дачных участков, выбирающих полный пакет страхования, по статистике превышает 90%.

Приобретая полис с франшизой, вы также можете сэкономить до 10-20% на его стоимости.

Если человек докажет, что бывает на даче чаще, чем раз в месяц, то страховщики охотно пойдут на снижение стоимости полиса, так как вероятность наступления страхового случая при этом значительно снижается. Чем на больший срок вы производите страхование дома на даче, тем меньше будет стоить полис.

Какие документы понадобятся для страхования дома?

Страхование дачи можно осуществить лишь при наличии регистрации загородного домика или садоводческой книжки, где указана подробная информация о доме с подписями ответственных лиц. Для прохождения процедуры страхования дома потребуется:

  • Паспорт;
  • Заявление на страхование;
  • Книжка садовода с адресом строения и участка, квитанция об оплате членских взносов;
  • Свидетельство о государственной регистрации права собственности на строение, либо документ подтверждающий право владения земельным участком;
  • Справка БТИ;
  • Разрешение на строительство, если дом не достроен.

Выплата по страховому случаю производится при получении страховой компанией документа, подтверждающего его наступление. Также необходимо будет предоставить полис.

Когда могут отказать в выплате при наступлении страхового случая?

Основные причины, по которым могут отказать в выплате при наступлении страхового случая:

  • Факт бездействия клиента (например, если страхователь не обратился в полицию при краже или не вызвал сотрудников МЧС при пожаре);
  • Начало военных действий (забастовка и иные события, не прописанные в договоре, как возможные страховые случаи);
  • Конфискация имущества (либо его изъятие, если при этом данный пункт отсутствует в договоре);
  • Умышленные действия страхователя для наступления страхового случая;

Неподтвержденный факт регистрации движимого имущества, земельных участков или пристроек.

Какие выводы можно сделать?

Главным условием успешного сотрудничества со страховой компанией является точная оценка недвижимости и подтверждение факта его принадлежности страхователю.

Чтобы избежать недоразумений в дальнейшем, необходимо подробно учесть все пункты договора и согласовать их трактовку со всеми участниками сделки. Также, важно знать полный перечень рисков и выбрать для себя те, которые предоставляют максимальную опасность загородному коттеджу или своему дачному домику.

Страхование дома статья

В современное время многие люди с большим желанием обращаются к востребованной и популярной услуге страхования. Застраховать можно абсолютно все, начиная от мелочей, заканчивая недвижимостью и человеческой жизнью. Сегодня существует огромное количество компаний, которые предлагают свою квалифицированную помощь.

Для того чтобы не сделать серьезной ошибки при выборе нужной вам организации, стоит обратиться к вопросу страхование недвижимости, что нужно знать по данному вопросу. Именно на нашем сайте вы сможете совершенно свободно и спокойно ознакомиться с полезной информацией по данной теме. Размещенные у нас статьи содержат по-настоящему полезные, нужные рекомендации.

Страхование вашего недвижимого имущества дает определенную гарантию того, что в случае каких-либо неприятных, непредвиденных происшествий, сможете получить финансовую поддержку компании, к которой вы обратились с просьбой заключить договор на страховку.

Вопрос, который становится в последнее нестабильное время все актуальнее: по страхованию недвижимости, что нужно знать, не стоит оставлять без пристального внимания. Никто не дает гарантию, что в ближайшее время не произойдет стихийное бедствие (смерч, ураган) и недвижимость не пострадает. На нашем сайте вы сможете без проблем узнать о лучших предложениях известных компаний, к кому стоит обратиться, и на что следует при заключении договора о страховании в первую очередь обратить особое внимание.

Мы готовы вам дать достоверную информацию, вы будете вооружены мудрыми советами, и вопрос страхование недвижимости что нужно знать уже не будет сложным и непонятным. На нашем сайте вы найдете полную, исчерпывающую информацию по страхованию вашей ценной недвижимости. У вас появится ощущение надежности и правильности принятого решения в вопросах страхования.

Страхование недвижимости в Москве и Московской области

Владельцы недвижимости становятся клиентами страховых компаний в нескольких жизненных ситуациях: когда нужно уберечь квартиру/дом/дачу от неприятных происшествий вроде потопа, провести успешную безопасную сделку и взять ипотеку.

Страхование имущества

Самые распространенные беды, которые случаются с квартирами и домами — заливы, кражи, пожары, взрывы бытового газа. Среди других рисков — удары молнии, стихийные бедствия, падение летающих объектов. Спасти квартиру от бед поможет договор страхования квартиры или договор страхования дома от рисков утраты и повреждения. Страховщики выделяют стандартные риски и дополнительные, страховаться рекомендуют прежде всего от стандартных.

Объектами страхования становятся компоненты жилья — конструктивные элементы (стены, перекрытия), внутренняя отделка, техническое и инженерное оборудование, движимое домашнее имущество (мебель, электроника). Их можно страховать как в комплексе, так и по отдельности, выбирая «нужные» риски.

Стоит запомнить: страхование недвижимости с большим процентом износа на выгодных условиях не получится, страховщики неохотно имеют дело с ветхими объектами. Новая квартира – более привлекательный объект для страхования. Так что имеет смысл поразмышлять на тему смены жилья на более современное. Ниже мы подобрали для вас самые интересные новостройки Москвы и Подмосковья.

ЖК «Есенин дом. Лидер на Волгоградском» — победитель престижного конкурса

«Есенин-дом. Лидер на Волгоградском» — проект компании «Лидер Инвест». Жилой комплекс возводится на улице Федора Полетаева, рядом с одноименным сквером. Это монолитное 16-этажное здание из двух секций с двухуровневым подземным паркингом. Фасады – вентилируемые, облицованы керамогранитными плитами. Маломобильным жителям обеспечивается беспрепятственный доступ. В 2017 году ЖК победил в номинации «Лучший строящийся объект комфорт-класса», в конкурсе RREF AWARDS по результатам голосования покупателей.

В доме запроектированы 1-2-3-комнатные квартиры, с площадями от 38,07 до 74,4 кв.м, с потолками 3,2 метра, остекленными лоджиями. Средняя стоимость метра – 176 000 руб. кв.м. На первом этаже откроется учебный центр для детей, во дворе разместятся детские и спортивные площадки, зоны отдыха.

Окружающий район располагает развитой инфраструктурой, недалеко парки Кусково и Кузьминки. В пешей доступности – метро Рязанский проспект и Кузьминки. Основное шоссе для автомобилистов — Рязанский проспект. Подробнее о ЖК Счастье на Волгоградке.

ЖК «Башня Федерация. Восток» – в окружении облаков

97-этажная «Башня Восток» входит в состав МФК «Башня Федерация» на Пресненской набережной в Деловом центре «Москва-Сити». МФК включает также 62-этажную «Башню Запад», их объединяет стилобат. Этот небоскреб — самое высокое здание в Европе и сверхпрочное инженерное сооружение. Застройщик — ЗАО «Башня Федерация».

В небоскребе есть офисная и жилая части, отделенные друг от друга. В «Башне Восток» с 69-го по 86-й этаж продаются 2-3-4-5-комнатные апартаменты с площадями 56-349 кв. м. Потолки — до 3,8 м. Есть варианты с отделкой WhiteBox. Средняя стоимость метра — 621 097 руб.

Применено панорамное остекление по всему фасаду, стекло отражает ультрафиолет, по плотности сравнимо с кирпичной стеной. Технология «twin» позволяет двум лифтам в одной шахте двигаться независимо друг от друга. На 85-м этаже – смотровая площадка. В башнях есть бары, рестораны, банки, ритейл, wellness клуб и т. п. До МФК «Башня Федерация» от метро Деловой центр — пешком идти 2-3 минуты. Автомагистрали — ТТК, Звенигородское шоссе, Кутузовский проспект. Подробнее о ЖК ММДЦ Москва-Сити Башня Федерация Башня Восток.

ЖК «Лица» — очень умный жилой дом

Предложение для желающих купить квартиру в новостройке от застройщика в Хорошевском районе — инновационный проект «Лица». Capital Group выбрала место недалеко от строящейся станции метро ЦСКА (Хорошевское шоссе, вл. 38). Архитектурный проект выполнен объединением «Резерв». Это монолитный 24-этажный комплекс из семи секций, объединенных трехэтажным стилобатом.

В продаже – 1-2-3-4-комнатные квартиры площадью 48-170 кв. метров, в том числе двухуровневые. Средняя стоимость метра – 292 474 руб. Проектом предусмотрен трехуровневый подземный паркинг, торговый центр, фитнес-центр, закрытый двор. Комплекс отличается технологическими решениями на базе WI-FI: будет работать интеллектуальная система распознавания и жителей, лифты «расскажут» последние новости, ну, и так далее. «Лица», изначально строившийся, как комплекс апартаментов, получил статус жилья.

Ближайшие к «Лицам» станции метро – Беговая, Аэропорт, Динамо. Транспортные магистрали – Ленинградский проспект, Хорошевское шоссе, Третье Транспортное кольцо, Звенигородское шоссе. Подробнее о ЖК Лица.

ЖК «Миниполис «Серебрица» — невысокие дома, рядом лесопарк

В микрорайоне Опалиха Красногорска компания «Сити XXI век» возводит «Миниполис «Серебрица». Это пять 8-этажных монолитных домов с 8-этажным наземным паркингом, гостевой парковкой, школой и детским садом. Фасады – с увеличенной площадью остекления, «под кирпич» и «под дерево». Первые этажи отдадут торговому центру, салонам красоты, аптекам, спортивным секциям, бытовым службам. На территории ЖК разместятся спортплощадки для воркаута, детские городки, дворы без машин.

Покупателям предлагаются 1-2-3-комнатные квартиры от 32 до 92 кв. м. Метраж студий – от 27 до 33 «квадратов». В «трёшках» — два санузла и гардеробные. На выбор квартиры с отделкой, без отделки, с зонированием, формата «евро». Часть лоджий – с утеплением. Средняя стоимость метра: 83 714 руб.

Рядом Опалиховский лесопарк, жителям доступна инфраструктура района. Доехать до «Серебрицы» можно от метро Митино автобусом 492-К с пересадкой на маршрутки №№833, 833к, электричкой от Рижского вокзала до ж/д станции Опалиха. На машине — по Волоколамскому или Новорижскому шоссе. Подробнее о ЖК Серебрица.

ЖК «Румянцево Парк» — нестандартная архитектура в Новой Москве

В Новой Москве (дер. Румянцево) компания Lexion Development возводит жилой комплекс бизнес-класса «Румянцево Парк». Это три разновысотных монолитных корпуса (13-22 этажа) с подземными паркингами. Будут построены два детских сада, школа, на первых этажах разместятся супермаркет, фермерские магазины, медцентр, детский центр, рестораны, салоны красоты и SPA, центр йоги.

Часть эркеров развернута к югу, благодаря чему квартиры дольше освещаются. Отделка входных групп отличается теплыми тонами и обилием зеркал. Набор квартир – от студий до 4-комнатных (23-102 кв. м.). Гардеробные, потолки 2,95 м, два-три санузла. Средняя стоимость — 110 000 руб. за метр.

Во дворах, закрытых от машин, будут организованы игровые пространства, зоны отдыха, площадка для пикников, пешеходный навес, ротонда с гамаками. Ландшафтный парк будет выглядеть привлекательно круглый год благодаря цветению и ярким плодам. ЖК находится в 3 км. от МКАД, основные автотрассы – Ленинский проспект и Киевское шоссе. От метро Саларьево идут автобусы №№ 507, 734, 964. Подробнее о ЖК Румянцево-Парк.

ЖК «Белые ночи» — развлечения и спорт рядом с домом

Жилой комплекс «Белые ночи» — это часть масштабного жилого района на территории Новой Москвы между Коммунаркой и Бутовым в 6 км. от МКАД. Строит его компания «А101». В продаже 1-2-3-комнатные квартиры площадью 34-86 кв. м. в шести монолитных 12-15-этажных корпусах — первой очереди строительства. Средняя стоимость квадратного метра — 119 924 руб.

Девелопер собирается на территории района организовать беговые и велодорожки, прогулочные зоны, скейт-парк, стадион, спортивные площадки. Зимой будет работать каток, летом – открытый кинотеатр. Откроются торговый пассаж с паркингом и торгово-развлекательный мост Дворы будут закрытыми.

Жители «Белых ночей» смогут пользоваться инфраструктурой района Бутово: детскими садами, школами, поликлиниками, магазинами, аптеками и т. п. За 20 минут можно доехать на машине до МЕГИ «Теплый стан». Рядом — Бутовский лесопарк и Черневские пруды. До станции метро Улица Горчакова можно дойти пешком. Трассы для автомобилистов – МКАД, Варшавское, Киевское, Калужское шоссе. Подробнее о ЖК Район «Белые ночи».

Как снизить риски вторички

Чтобы максимально обезопасить покупку жилья, заключается договор титульного страхования недвижимости («титул» означает право собственности). Ведь 100-процетной гарантии, что покупателю не продадут квартиру по фальшивой доверенности или откуда ни возьмись возникнет обиженный наследник, никто не даст. В таких случаях суд признает сделку недействительной, и незадачливый покупатель остается ни с чем. Но если у него есть такая страховка, то деньги ему вернут.

Однако такой вид страхования у нас не популярен. Дело в том, что, договор довольно дорогой, и его приходится регулярно продлевать. В Америке аналогичные договоры заключаются один раз и навсегда. У нас это невозможно, так как на вторичке тяжело просчитать риски, а государство в лице регистрирующих органов ответственности за сделку не несет. Поэтому тарифы страховых компаний доходят до 1-2 % от стоимости квартиры.

Ипотека: три в одном или выше процент

Ипотечный заемщик тоже имеет дело со страхованием. Тут есть нюансы. Покупателю вторичных квартир банки настоятельно рекомендуют приобрести полис комплексного ипотечного страхования. Оно включает три вида страхования, из этой троицы по закону обязателен один — страхование приобретаемой в кредит недвижимости от рисков утраты или повреждения (о нем рассказано выше).

В комплексный полис входит также страхование жизни и утраты трудоспособности самого заемщика и утраты права собственности (то самое титульное страхование). Заемщик может воспользоваться этими страховками добровольно, требовать от него этого никто не имеет права. Но на практике банки часто завышают ставки по кредитам для клиентов, отказывающихся от комплексного полиса. Так они минимизируют собственные риски. В результате получается, что заемщику, покупающему квартиру на вторичке, выгоднее приобрести полис комплексного страхования, чем выплачивать кредит по повышенным ставкам.

Страхование на рынке недвижимости пока проходит этап развития. У наших людей пока нет привычки страховать свое имущество, а страховым компаниям предстоит делать свои продукты более удобными, разнообразными и гибкими.

О сделках с жильем, способах его приобретения и различных сегментах рынка – читайте статьи в других разделах нашего портала.

Страхование дома – детальное пособие для новичков. Обзор лидирующих организаций, занимающихся услугами страхования.

Люди, которым посчастливилось завладеть загородными домами, дачами, или которые просто живут в поселке, имея частную недвижимость часто задумываются вопросами страхования своего имущества. Данная статья будет полезной для всех, кто уже является владельцами частных домов, или тех, кто собирается ими стать.

Мы постараемся ответить на такие вопросы: Страхование частных домов – зачем это нужно? Как застраховать свой коттедж от пожара? Насколько большой может быть стоимость страхования дома и от чего она зависит?

В чем необходимость страхования дома?

Страхование частного дома, деревенской дачи или коттеджа – это разумное вложение денег. Хорошо, когда дом стоит и ничего с ним плохого не происходит. Но могут произойти разного рода случаи, которые заставят задуматься, почему же я раньше не оформил страховку?

Любое частное здание является куда больше незащищенным перед природными явлениями, чем квартира. Также, такое жилье может притягивать различных злодеев, которые только и ждут момента пополнить карманы за ваш счет.

Наиболее нуждающимися в страховке являются дачные дома. Их хозяева приезжают на участок только в теплую пору года. И обычно такой приезд не длится слишком долго. Поэтому целесообразность очевидна.

Хозяева больших коттеджей тоже часто терзают себя мыслями, как лучше защитить свое жилище. Они устанавливают разные охранные системы, ставят самые крутые замки. Но, хочу вам сказать, если вор захочет проникнуть в здание, он это сделает. Более разумным решением было бы приобрести страховку.

Сейчас мы говорим о третьих лицах, но помимо них есть еще целая куча факторов, которые могут принести вред нашему дому: пожары, ливни, грады, наводнения, падающие деревья, талый снег и это еще не весь список.

Сколько раз вы слышали по телевизору, что дом сгорел, или его ограбили? Множество раз частные сектора страдали от деревьев, которые падали на крышу дома после страшного урагана. Бывало и такое, что от постройки оставались только стены, а пострадал он от поджога.

Существует много случаев, когда люди выкидывали огромные суммы денег на восстановление своего жилья, но этих трат можно было бы избежать, если бы была оформлена страховка.

Стоимость страхового полиса по сравнению с возможными затратами на восстановление ничтожно мала. Зато вы сможете не ломать голову, где искать деньги, так как будете уверены, что ваши проблемы решатся благодаря страховке.

Хозяева домов имеют право заключить договор страхования:

  • на дом целиком;
  • на несущие сооружения:
  • на лицевую сторону строения;
  • на внутреннюю часть дома;
  • на проводку, сантехнику;
  • на технику расположенную в доме;
  • на ценные вещи, хранящиеся в доме.

Страховать дом также рекомендуется тем, у кого он расположен на территориях подтопления. Нередко в новостях твердят, как весенние паводки смогли навредить большим построениям.

Не будет лишним и страхование деревянного дома. Такие строения могут быстро загореться, как от воздействия на него природных факторов, так и благодаря стараниям третьих лиц. Только помните, что для страховщиков существует большая разница между терминами поджог и возгорание.

Российский народ не слишком доверяет страховым компаниям. Только небольшой процент обращается за оформлением страховки на свою собственность. Западные страны к этому относятся более серьезно, и там почти каждый второй дом имеет страховку.

Люди просто еще не понимают, что финансово выгодно, грамотно и дальновидно купить страховой полис, чем позже потратить целое состояние, на восстановления жилья.

Факторы, влияющие на стоимость страхования

Страхование дома – это добровольная процедура. Никто не принуждает ставить свою подпись на договоре страхования. Человек вправе самостоятельно делать выбор, страховать или не страховать, если страховать, то, что именно. Владельцы сами выбирают страховое агентство и тип полиса.

Стоимость страховки будет разной, и зависит она от нескольких обстоятельств, которые мы сейчас рассмотрим более детально.

1) Численность рисков, выбранных клиентом

При оформлении страхового полиса страхователь имеет право сам выбирать количество рисков. По стандартной схеме, чем большее количество рисков, тем большей будет статья расходов по страховке. Но при подборе рисков нужно хорошенько задуматься, что более актуальным является в вашей конкретной ситуации.

Имеет ли смысл указывать одной из угроз, наводнение, если строение расположено на территории, в радиусе 100 километров которой, нет ни одного водоема? Точно также, глупо вписывать в договор вероятность землетрясения, если дом построен на сейсмически хорошем месте, где подобных катаклизмов не было больше тысячелетия.

Основными рисками, которые чаще всего клиенты выбирают, как страховой случай, считаются следующие:

Это минимальный перечень. При желании, клиент может включить в договор любой риск, пришедший ему в голову. Вот только от числа указанных угроз, будет расти и стоимость страхования частных домов.

2) Особенные свойства в эксплуатации дома

Большое влияние на стоимость страхового полиса имеет то, как долго хозяева проживают в доме. Если это поселок, в котором владельцы появляются только летом, цена будет выше. Также стоимость возрастет, если в деревне в небольшом построении используется печное отопление, так как оно несет риск пожара.

Тарифы увеличиваются, если у особняка отсутствует дренажная система. Немалое значение для повышения цен имеет изношенность инженерных коммуникаций, таких как газопровод, водопровод, электрическая проводка. Если все это менялось около пятидесяти лет назад, то стоимость увеличится.

3) Присутствие в доме защитных систем или других конструкций, которые могут обезопасить строение

Тарифы на страховку могут не только увеличиваться. Если владельцы заботятся о благополучии собственного дома, всякими способами хотят его обезопасить, ставят сигнализации и другие охранные системы, то страховщик снижает стоимость.

Когда начнется пожар и противопожарная система быстро затушит огонь, для страховщика это намного лучше, чем выплачивать ущерб.

Также сэкономить на страховке удастся, если материалы, из которых построен дом, состоят из современных веществ, отталкивающих огонь.

4) Цена стройматериалов

Если ваш дом построен из качественных, дорогих строительных материалов, то в случай наступления страхового случая вы бы хотели получить соответствующую страховую сумму. По этой причине стоимость страхового полиса тоже будет выше.

На тарифы сильно влияет то, из чего здание построено. Так, застраховать деревянный дом обойдется дороже, потому что он более пожароопасен, чем кирпичный коттедж.

5) Период использования здания

Чем старее постройка, тем с меньшим восторгом страховщики берутся ее страховать. В некоторых фирмах есть обязательное условие – не страховать имущество, которому больше пятидесяти лет.
От возраста также зависит стоимость на страхование частных домов.

Чем руководствоваться и что делать, при решении застраховать частную недвижимость – детальная инструкция.

Страхование загородного дома, дачи, или городского коттеджа – не сложный процесс. Главное что необходимо – заранее вникнуть в особенности этой процедуры.

Вам необходимо понять, что любая страховая организация, даже с самой безупречной репутацией, это не благотворительная фирма. Каждый страховщик, заключая договор с клиентом, преследует собственные выгоды. По этой причине вам необходимо знать свои права и четко отстаивать свои интересы.

В этом вам помогут наши рекомендации и инструкции.

Действие 1. Тщательно подбираем страховое агентство.

Очевидно, что лучшей компанией для сотрудничества будет проверенная фирма с многолетним опытом и положительными отзывами. Вам могут встречаться незнакомые организации, с более привлекательной стоимостью страховки. Но лучше один раз переплатить, чем позже пожалеть о своем выборе.

Компания с большими масштабами, имевшая несколько сотен или десятков филиалов по всей стране более подходит для выбора, чем та, которая известна только узкому кругу личностей.

Еще несколько критериев для выбора будущего страхового агента:

опыт и компетентность – не забывайте, что фирма должна быть опытной и чем она старше, тем больше вероятность того, что на практике она окажется серьезным партнером;

общая сумма выплаченных ущербов по страховых полисах – чем больше было осуществлено выплат, тем страховщик окажется надежнее;

репутация организации – об этом и говорить не нужно, наверное, мало кто согласится пойти к страховщику, о котором говорят, что он не выплатил ни одного ущерба;

большой список предлагаемых страховых программ – чем он больше, тем увеличивается вероятность выбора той страховки, которая подойдет под ваш отдельный случай;

отзывы – лучше всего, если ваши знакомые посоветуют вам хорошую фирму, чем вы прочтете рекомендации в интернете.

Немало важно для серьезной страховой компании наличие собственного интернет сайта. Уважающая себя фирма обязательно имеет такую деталь. Здесь клиент сможет более подробно изучить все интересующие детали.

Действие 2. Выбираем пакет страхования.

Мы уже немного затрагивали эту тему выше. При выборе пакета, не стоит сразу бежать и кричать, я хочу «полный пакет». Зачем вам включать в договор всевозможные риски? Если вы владелец небольшого деревенского домика, посещаемого только в летний период, то недорогая программа с включением угроз пожара и подтопления будет достаточно.

Страхование жилого дома, в котором имеются разного рода ценности (современная техника, антиквариат, ценные украшения) может включить в договор пункт с риском противоправных деяний.

Действие 3. Вызываем оценщика из страховой фирмы, который должен определить состояние здания.

Вы можете подписать договор страхования и упустить этот пункт.. Необязательно вызывать представителя организации. Может быть, достаточно предъявленных документов на имущество и сделанного фота дома.

В таком случае услуги страховщика оцениваются меньшей стоимостью. А при наступлении страхового случая, выплаченная сумма ущерба будет тоже ниже, чем необходимо на реальное восстановление жилища.

Мы рекомендуем вызывать оценщика. Он может дать дельный совет при выборе страховой программы и может даже сделать какой-то бонус при осмотре вашего дома. Но будьте готовы переплатить за страховой полис.

Действие 4. Начинаем сбор необходимых документов.

Существует много компаний в сфере страхования, у каждой из них имеется собственный подход к «бумажной» процедуре, но обычно у них у всех стандартный документальный набор:

  • паспорт клиента;
  • документы на объект страхования и земельный участок;
  • план постройки и технический паспорт.

Страховщики имеют не меньший интерес к тому, чтобы побыстрее оформить всю документацию, чем клиенты. Поэтому они стараются не взваливать на плечи владельцев частных домов лишней бумажной волокиты.

Действие 5. Подписание договора.

Когда вы переходите к самому важному – подписанию соглашения, не торопитесь ставить свой автограф.

Перечитайте еще раз документ и убедитесь, что все пункты вам понятны. Пересмотрите, нет ли разделов, которые вызывают у вас подозрение. Помните, вы всегда можете переспросить и задать лишний вопрос.

Только после того, как вы полностью ознакомились со всеми пунктами и вы не имеете к ним ни каких претензий, ставьте подпись.

Куда обратиться, чтобы застраховать частный дом? Обзор пятерки лидирующих фирм в сфере страхования недвижимости

Как не ошибиться при выборе страхового агента своей недвижимости, когда подобных компаний сотни? Чтобы вы смогли сделать правильный выбор, мы проанализировали рынок страхования и приготовили вам обзор о лучших пяти компаниях в нашей стране.

Зрелая компания, имевшая за плечами более, чем двадцать лет стажа работы с клиентами. Имеет более трехсот филиалов. Из года в год получает высшую отметку от независимого рейтингового агентства «Эксперт».

В этой фирме можно застраховать практически все. Страхование загородного дома, страхование недостроенного дома, особняка, дачи и прочее. При желании можно застраховать все постройки, находящиеся на вашем участке. Страховой пакет «Эстейт Комплекс» включает в страховку даже плодородного участка земли.

Фирма с семидесятилетним опытом в сфере страхования. Она имеет большое количество представительств, как на территории России, так и на территориях других республик. В списке предлагаемых услуг, клиент обязательно найдет страховой пакет для себя и по подходящей стоимости.

Основными пакетами по недвижимости являются:

  • «Платинум» — персональное страхование дорогостоящих строений;
  • «Экспресс» — подходит клиентам, рассчитывающих на более бюджетный вариант страховки;
  • «Фридом» — одним из условий данного вида страхования является цена застрахованного объекта, которая не должна превышать 6 миллионов рублей.

Компания имеет статус акционерного сообщества. Начала свою деятельность с 1993 года. Главными положительными качествами фирмы являются высококвалифицированные работники, финансовая стабильность, захват всех направлений страхования, всегда выполняет свои обязанности перед клиентами.
Обратившиеся в данную организацию, могут воспользоваться программой «Феникс Дом». Она включает в себя разные риски и позволяет застраховать отдельные конструкции, фасады, интерьерные элементы, коммуникации.

Фирма предлагает клиентам быстрое решение их проблем. Минимальный процесс оформления документации, возможность подписания договора без предварительной оценки имущества экспертом. Агентство работает в сотрудничестве с фирмами Ингосстрах и РЕСО-Гарантия.

В договоре можно указать основные риски, страхование дома от пожара, наводнения, падения деревьев и многое другое. В агентстве предлагается большое количество программ по доступной стоимости.

Эта компания является наиболее зрелой и опытной. Занимает лидирующее место по рейтингам «Эксперта». Предлагает разные страховые продукты. Работает для удобства клиента.

Оформить страховку в данной компании можно прямо на их сайте, выбрав подходящую страховую программу.

Готовый документ можно получить, как в отделении агентства, так и у себя дома, если попросить о доставке.

6 мифов в сфере страхования недвижимости

Страхование частных домов окружено целым рядом различных предрассудков со стороны малообразованных или юридически неподкованных людей. Пришло время узнать правду, а не терзать себя догадками.

Миф 1. Страхование частных строений дороже, страхования квартиры

Имеется два вида страхования: титульное и имущественное и именно между этими двумя понятиями происходит путаница. Если оформлять титульную страховку, то это действительно дорогое удовольствие. Это объясняется тем, что под расчет берется рыночная цена дома.

Что касается страхования загородного дома, то оно попадает под термин имущественного страхования. В этом случае договор будет ориентироваться не на будущую потраченную сумму денег на восстановительные работы, а на продажную цену дома. Поэтому тарифы на страховые услуги будут более разумными и удобными для клиента.

Миф 2. Страховой полис дает гарантию на все случаи при ограблениях дома

Все верно, если вы включите пункт про ограбления в риски. Если такого пункта не будет, страховка не покроет ваши потери.

Миф 3. После страхования можно не бояться никаких стихийных катастроф

Все это тоже, правда. Но только в том случае, если все стихийные бедствия были включены в договор.

Миф 4. Разрешается страховать только наружные постройки, но не землю

Нет. Некоторые компании оказывают услуги по страховке плодородного участка земли. Нужно искать подходящую фирму.

Миф 5. Когда на руках есть страховка можно не переживать о правилах пожарной безопасности

Страхование дома от пожара не дает вам стопроцентных гарантий. После любого пожара проводится оценка, по какой причине он наступил. Если причиной окажется окурок сигареты, который был выброшен из постели на пол, то о выплате ущерба можете забыть.

Миф 6. Зачем страховать дом, если самому можно избежать всех опасностей

Решать оформлять страховку или нет, только вам. Каждый человек может попытаться предотвратить несчастные случаи, связанные с их домом. Но предусмотреть все практически невозможно.

Заключение

Вы узнали о страховании более подробно. Надеемся, эта информация поможет вам сделать правильный выбор.

Еще по теме:

  • Юрист в декрете Как я искала работу в декрете – обзор вакансий для мам в декретном отпуске Декретный отпуск во многом, конечно, замечательное время. Мама может проводить со своим ребенком, семьей массу времени, чего не позволяла себе долго. Но порой так устаешь от милых […]
  • Расчет 3-ндфл для ип на осно Как заполнить декларацию 3-НДФЛ для ИП на ОСНО Декларацию 3-НДФЛ обязаны сдавать не только граждане, что получили какую-либо прибыль или желают оформить налоговый вычет. Обязательство подавать отчет о своей деятельности (о прибыли) лежит и на плечах […]
  • Программа судебная власть Программа судебная власть Цель программы – состоит в организации углубленной профессиональной подготовки будущих сотрудников судебной системы, прокуратуры и других правоохранительных государственных и негосударственных органов и организаций к […]
  • Как встать на улучшение жилищных условий новосибирск Как встать на улучшение жилищных условий новосибирск Настройки отображения Главная Жилищные программы Улучшение жилищных условий многодетных семей В рамках подпрограммы «Государственная поддержка муниципальных образований Новосибирской области в […]
  • Как написать письмо для отправки резюме Как правильно написать сопроводительное письмо к резюме Сопроводительное письмо является неотъемлемой дополнительной частью резюме, при трудоустройстве в крупную зарубежную или отечественную организацию с западными устоями. Если Вы претендуете на должность в […]
  • Группа компаний юрист спб Группа компаний ЮАП СПБ Адвокаты Санкт-Петербурга №1: безупречная защита и гарантии результата Юрист по недвижимости. Адвокат по недвижимости ВНИМАНИЕ. При заключении договора до г. – вы получите уникальную цену со скидкой на юридические услуги Юристы […]