Займы под залог имущества

11.10.2018 Выкл. Автор admin

ЦБ запретит брать займы под залог недвижимости у «черных кредиторов»

ЦБ предлагает законодательно ограничить круг организаций, имеющих право выдавать физическим лицам займы под залог недвижимости. Эту проблему можно решить менее радикальными методами, считают юристы.

Участившиеся в последнее время случаи введения граждан в заблуждение при оформлении займов под залог недвижимости привлекли внимание Центробанка. На заседании Экспертного совета по защите прав потребителей финансовых услуг при Банке России 24 апреля обсуждались возможные пути решения этой проблемы, рассказал РБК его председатель, глава проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктор Климов.

Как говорится в сообщении на сайте регулятора, представители Банка России проинформировали совет, что регулятор совместно с Минфином и членами обеих палат парламента подготовил поправки в законодательство, ограничивающие круг организаций, имеющих право выдавать как ипотечные займы, так и потребительские кредиты. По замыслу ЦБ, такое право должно остаться исключительно за финансовыми организациями, поднадзорными регулятору или определенными Агентством ипотечного жилищного кредитования (АИЖК, ДОМ.РФ).

Согласно предложениям ЦБ, даже однократная выдача такого кредита или займа будет запрещена лицам или организациям, не имеющим соответствующего статуса, а если доход кредитора в результате выдачи кредита или займа превысит определенный порог, может наступить уголовная ответственность. «Это поможет решить проблему «черных кредиторов», которые нередко маскируются под микрофинансовые организации (МФО)», — полагают в ЦБ.

Как и у кого отбирают квартиры

Точно оценить, какое количество россиян пострадало от «черных кредиторов» и впоследствии лишилось квартир, невозможно, отмечают эксперты. Если общий объем микрофинансового рынка составляет порядка 270 млрд руб., то на долю «серого рынка» приходится примерно половина этого объема, отмечает главный исполнительный директор МФО «Домашние деньги» Андрей Бахвалов. При этом далеко не все «серые займы» выдаются под залог недвижимости. «По России количество пострадавших оценить трудно. После резонанса, который формируют вокруг этой темы средства массовой информации, появляются все новые и новые обращения», — сообщил РБК представитель проекта ОНФ «За права заемщиков». «Опять же, не все пострадавшие идут к нам, кто-то сразу идет в прокуратуру», — сказал он.

Последний громкий случай, связанный с отъемом жилья через использование различных недобросовестных практик, имел место в Новосибирске, где в результате деятельности одной из компаний лишились квартир более сотни горожан. Виктор Климов так описал эту схему: заемщик с целью получить условно 600 тыс. руб. обращался за займом в компанию, там ему обещали их выдать, но под залог недвижимости и предлагали заключить договор купли-продажи квартиры по рыночной стоимости (предусматривал освобождение жилья в течение месяца) и договор о займе на те самые 600 тыс. руб. При этом заемщик не получал денег за квартиру, а только средства в рамках займа.

Климов добавил, что правозащитники сейчас просят о мерах прокурорского реагирования. «Коммерсантъ» ранее писал еще об одной схеме отъема квартир, которую использовала одна из МФО: заем оформлялся под залог недвижимости с соглашением об отступном с открытой датой.

Все эти схемы, из-за которых граждане лишаются жилья, объединяет то, что они сами подписывают все документы (дарения, купли-продажи, доверенности у нотариусов и т. п.), говорит глава проекта ОНФ. В результате правоохранительные органы по формальным признакам отказываются разбираться в ситуации, направляя пострадавших в суд. «В судах же заемщики также не могут получить свое жилье обратно, так как единственная возможность это сделать — доказать, что документы подписаны обманным путем, что на практике сделать невозможно», — указывает Климов.

Причин, по которым такие практики становятся массовыми, указывает глава проекта «За права заемщиков», две — пробел в законодательстве, позволяющий любому ООО, ИП и даже физическому лицу выдавать займы под залог недвижимости, и финансовая безграмотность населения.

Избыточная инициатива

ЦБ достаточно жестко регулирует кредитные организации, в связи с этим часть кредиторов уходят в серую зону, что в конечном итоге негативно сказывается на потребителе, утверждает главный исполнительный директор МФО «Домашние деньги» Андрей Бахвалов. «Если заемщик берет заем в кредитной организации, то в случае попадания в просрочку у него есть понимание, как выходить из такой ситуации в соответствии с нормами ЦБ. Если же заемщик берет деньги у нерегулируемого лица, эта проблема никак не может быть урегулирована на законодательном уровне», — полагает Бахвалов.

По мнению юриста правового департамента HEADS Consulting Игоря Валуева, кроме предлагаемого ЦБ ограничения состава кредитующих под залог недвижимости, следует ограничить возможность заключения договора ипотеки в отношении единственного жилого помещения. По его словам, это может спасти от недобросовестного поведения кредиторов, пользующихся фактической финансовой и правовой неграмотностью малоимущих слоев населения и выдающих займы под залог единственного жилого помещения. Конституция гарантирует право каждого на жилье, поясняет он, и для реализации этого права необходимо ограничить возможность истребования единственного жилого помещения по любым правовым основаниям.

Часть юристов полагает, что инициатива ЦБ об ограничении круга юрлиц, имеющий право выдавать кредиты под залог жилья, — слишком радикальный метод решения проблемы. Фактически станет невозможно выдать ипотечный заем в нерегулируемом пространстве, говорит управляющий партнер юридической компании «Рустам Курмаев и партнеры» Рустам Курмаев. «Возможно, стоило подойти к этому чуть более взвешенно и, например, ограничить размеры таких займов, либо возможность обращения взыскания на недвижимое имущество», — рассуждает он. Нынешнее предложение регулятора выглядит как лоббирование банками собственных интересов по увеличению портфеля ипотечных кредитов, считает юрист.

По словам партнера юридического бюро «Падва и Эпштейн» Павла Герасимова, предложения ЦБ — это движение по пути запретов, а не качественного правоприменения. «Законодатели не могут на все случаи безграмотности людей принимать отдельные законы», — отмечает эксперт. Нельзя будет брать заем под залог недвижимости — их будут брать под залог чего-либо другого; поэтому вполне было бы достаточно разъяснений Верховного суда по конкретным случаям, полагает он.

Екатерина ЛИТОВА. При участии: Анастасия КРИВОРОТОВА

Займы под залог имущества

Я в порядке и на условиях, определенных Федеральным законом от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее – Закон), даю согласие обществу с ограниченной ответственностью «Альянс Кредит» ИНН 6321285091 (далее – Оператор), на обработку всех моих персональных данных, в том числе: фамилия, имя, отчество, гражданство, пол, паспортные данные (серия и номер паспорта, когда и кем выдан паспорт), дата и место (город) рождения, город и адрес регистрации, семейное положение, данные о наличии/отсутствии детей, о месте работы, о доходах, о ежемесячных расходах, о наличии имущества в собственности физического лица, контактные данные для экстренной связи, контактные данные (номер телефона и адрес электронной почты), а так же иных сведений, добровольно сообщенных мной Оператору, любыми способами, в том числе третьими лицами, в том числе: сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, а также осуществление любых иных действий с персональными данными с учетом действующего законодательства Российской Федерации, совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств.

Обработка вышеперечисленных персональных данных осуществляется оператором в целях заключения и исполнения договора займа (далее – Договор) между мной и оператором.

Указанное согласие дано на срок 10 лет и действует до момента полного исполнения обязательств по Договору, заключенному между мной и оператором.

Я оставляю за собой право в порядке, определенном законом, отозвать свое согласие посредством составления соответствующего письменного документа, который может быть направлен мной в адрес оператора по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо вручен лично под расписку уполномоченному представителю оператора. В случае его отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена оператором и/или третьими лицами и данные уничтожены при условии расторжения договора и полного погашения задолженности по договору в срок не позднее 1 (одного) года с даты прекращения действия договора.

В случае невыполнения взятых на себя обязательств по договору займа, мои персональные данные будут использованы, в том числе в суде, в органах, осуществляющих принудительное взыскание и реализацию имущества (оформленного в залог, арестованного).

Также настоящим подтверждаю правильность и достоверность введенных данных и даю свое согласие на получение оператором кредитного отчета, содержащего информацию, входящую в состав моей кредитной истории, из бюро кредитных историй, для целей заключения и исполнения договора между мной и оператором, и на предоставление всей имеющейся в отношении меня информации в бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях».

Заем под залог недвижимости

Кредит с залоговым обеспечением в виде недвижимости пользуется популярностью не только среди заемщиков, но и среди банкиров. Наличие ценного имущества – серьезные дополнительные гарантии возврата выданных средств. Идут на заимствование под залог дома или квартиры преимущественно представители малого или среднего бизнеса. Недвижимость – дорогостоящий актив, с помощью которого нетрудно разжиться хорошим стартовым капиталом через обращение в банк.

Заем под залог недвижимости

Трудно найти банк, который откажет заемщику в выдаче средств под залог недвижимости. Подобные кредиты охотно выдают людям с низким официальным доходом, с отсутствием такового и даже безработным. При выдаче средств под залог недвижимости часто применяется более низкая процентная ставка. Сумма кредита и срок погашения также увеличиваются в большую сторону. С обеспечением в качестве недвижимости выдаются не только кредиты для бизнеса, но и потребительские займы. Выдача средств не имеет целевого характера, поэтому полученные деньги легко тратить по-своему усмотрению. К примеру, доделать ремонт и отправиться на отдых в жаркие страны.

Частные займы под залог недвижимости

Рынок частного кредитования сегодня развивается почти также стремительно, как официальный банковский сектор. Условия предоставления займов под залог недвижимости частными лицами немного отличаются от официальных предложений коммерческих банков:

  • Процентная ставка минимум 2% в месяц.
  • Максимальный срок погашения 15 лет.
  • Сумма кредита – не более 50-80% от стоимости недвижимости.
  • Быстрое рассмотрение заявки – от 1 часа.
  • Процесс оформления часто завершается за несколько часов.
  • Справка с места работы не требуется.
  • В оценке и страховании объекта недвижимости нет необходимости.

Займ под залог недвижимости от частного лица

Иногда потребность в заемных средствах возникает неожиданно, а деньги требуются в срочном порядке. В сложившейся ситуации оптимальным решением становится обращение к частному инвестору. Кредиторы, работающие частным образом, рассматривают заявку в течение нескольких часов, а окончательное решение выносят в течение одного дня. В особо сложных случаях рассмотрение заявки может продлиться 2-3 дня. При сотрудничестве с частным инвестором получение денег в день оформления, даже до занесения сделки в Росреестр, довольно распространенная практика. При обращении в банк денег нередко приходится ждать несколько недель.

Займ под залог недвижимости между физическими лицами

Кредиты под залог недвижимости, которые выдают друг другу физические лица – распространенное явление в наши дни. По этой причине большое количество «выгодных» предложений в интернет выкладываются мошенниками и аферистами. Избежать встречи с недобросовестными юристами поможет кредитный адвокат или обращение в специальный залоговый центр, который специализируется на организации подобных сделок.

Залоговые центры работают через заключение договора, который подписывается сразу после формулировок пожеланий клиента. Когда выбор инвестора завершен, начинается процесс сбора документов для оформления сделки. В зависимости от ситуации существует возможность выдачи аванса и даже полной суммы займа на этапе оформления.

Микрозаймы под залог

На сегодняшний день люди все чаще стали обращаться в микрофинансовые организации за денежными займами. С каждым годов количество МФО растет, следовательно, вариантов очень быстрого получения денежных средств, становится все больше.

Одним из распространенных видов займа среди МФО, является предоставление микрокредита под залог вашего имущества. Оформление такого вида микрокредита позволяет очень быстро получить более крупную сумму денег без поручительства, по сравнению с обычным займом.

Содержание статьи

Что может являться залогом

Чтобы получить займ, вы можете оставить под залог следующее имущество:

  • любую недвижимость;
  • автотранспортное средство или тех. паспорт на него;
  • другое имущество: материнский капитал, изделия из золота, бытовая техника.

Для оформления такого займа вам понадобиться паспорт, документы, подтверждающие ваше владение имуществом, которое хотите оставить под залог и другие бумаги.

Выдают ли сегодня займы под залог

Залоговое кредитование существует на финансовом рынке давно, но далеко не каждая микрофинансовая компания работает по такой схеме, выдавая займы под залог имущества. Дело все в том, что изначально микрокредиты рассчитаны для людей, желающий получить небольшую сумму денег, в пределах от 10000 до 50000 тысяч рублей. А для таких сумм никакой залог не требуется, в противном случае вы связались с мошенниками.

Для заемщиков, желающих получить более крупную сумму денег, микрозайм под залог то, что нужно. Плюсами такого займа является:

  1. Оформление заявки онлайн с помощью нашего сервиса.
  2. Быстрое одобрение займа в течении часа.
  3. Получение денежных средств в размере от 50% до 85% от залогового имущества.
  4. Получение займа на срок от одного месяца.
  5. Минимальная процентная ставка.
  6. Поручители не требуются.

Перед оформлением займа вы можете созвониться со специалистом организации для уточнения всех нюансов, после чего приехать в офис компании с полным пакетом документов.

Если вы хотите заложить авто или ПТС автомобиля, то вам нужно предоставить в МФО паспорт, само транспортное средство и ПТС на него. Если же залоговым имуществом будет выступать недвижимость, то документы понадобятся следующие: паспорт, свидетельство, подтверждающее ваше владение имуществом и другие документы: кадастровый паспорт и выписка из домовой книги.

После оформления всех бумаг и подписания договора, вы можете получить деньги в кассе МФО или переводом на банковский счет, как вам будет удобно!

Подводные камни при залоговом кредитовании

Самыми распространенными «подводными камнями», которых нужно остерегаться, являются лжеспециалисты МФО, обманывающие заемщиков. Запомните, порядочная фирма никогда не попросит в залог какое-либо имущество, если сумма займа, которую вы хотите получить, не велика. Микрозайм до 50000 рублей вы можете легко получить в любой нормально микрофинансовой компании без залога и других проблем.

Перед оформлением микрозайма под залог вашего имущества, советуем обратить должное внимание на выбор МФО. Ведь последнее время участились случаи мошенничества, недобросовестного исполнения обязанностей и превышения полномочий организаций по выдаче микрокредитов.

В первую очередь стоит обратить внимание на возраст организации (на момент оформления займа компания не должна существовать на рынке менее 1 года). Также немало важны положительные отзывы об этой фирме, в частности от заемщиков, которые получали микрозайм именно под залог.

Если это порядочная и добросовестная организация по выдаче микрокредитов, то она должна иметь собственный сайт в интернете, на котором подробно будет расписана информация по предоставлению займов, процентная ставка, срок кредитования, первая сумма займа при оформлении залогового микрокредита и т.д.

И, конечно же, вам необходимо ознакомится со всей документацией компании, позволяющей выдавать займы гражданам: свидетельства, лицензии, правила и т.д. Обычно весь перечень документов представлен на сайте МФО.

Займы под залог имущества

Сейчас удивительное время, когда появляется возможность применить свою недвижимость,как инструмент для получения дополнительного источника финансирования, помогающего реализовать свои планы. Речь идет о том, что можно оформить займ под залог недвижимости на оптимальных условиях. Такой займ может использоваться практически на любые цели.

На нашем официальном сайте каждый посетитель найдет всю необходимую информацию. Удобная навигация сайта гарантирует получение нужной информации быстро и своевременно. При этом в случае возникновения любых дополнительных вопросов, всегда можно связаться с нашим экспертом, который готов выслушать пожелания и поделиться своими практическими знаниями.

Деятельность осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации. Займы выдаются под залог недвижимости, расположенной в г.Пенза и Пензенская область, республика Мордовия, на основании договора, прошедшего государственную регистрацию. Индивидуальный подход и конфиденциальность гарантированы.

Ниже этой страницы, Вы можете оставить онлайн-заявку ↓

Если возникли вопросы, то обратитесь по телефону указанного в контактах.

Еще по теме:

  • Вычет из подоходного налога на ребенка Налоговые вычеты на детей в 2018 году Детские налоговые вычеты — это один из видов государственных льгот родителям, на содержании которых находятся несовершеннолетние дети или учащиеся до 24 лет. Применение вычета позволяет экономить часть дохода семьи за […]
  • 326 коап рф Статья 6.1.1. Побои Информация об изменениях: Федеральным законом от 3 июля 2016 г. N 326-ФЗ настоящий Кодекс дополнен статьей 6.1.1 Статья 6.1.1. Побои Нанесение побоев или совершение иных насильственных действий, причинивших физическую боль, но не […]
  • Исковое заявление о согласовании границ земельного участка образец Примерная форма искового заявления о понуждении к согласованию границ земельного участка (подготовлено экспертами компании "Гарант") В [ наименование суда ]Истец: [ Ф.И.О. ],проживающий по адресу: [ вписать нужное ].Ответчик: [ Ф.И.О. ],проживающий по […]
  • Возврат ошибочно перечисленных денежных средств от поставщика проводки Возврат денежных средств на расчетный счет В настоящей статье мы рассмотрим порядок отражения в учете операций возврата денежных средств на расчетные счета и с расчетных счетов организации. Возврат денежных средств в организации возникает в следующих, […]
  • Расчет налоговый вычет на ребенка в 2018 году Налоговый вычет на детей в 2018 году Разберемся, что же такое налоговый вычет, и как он может влиять на нашу жизнь. Каждый день мы ходим на работу и получаем за нее вознаграждение в форме заработной платы. Но как мы знаем, прежде, чем получить желанный […]
  • Вопросы в деле о разводе СЕМЕЙНОЕ ПРАВО РОССИИ Вопросы, разрешаемые судом при вынесении решения о расторжении брака. В бракоразводном процессе одновременно с расторжением брака суд может, как следует из содержания п. 1 ст. 24 СК, разрешить и другие вопросы: а) с кем из роди­телей […]